想贷款，谁说信用卡先还必须先还？别忘了，美国的“分期贷”哪天也能挑得上！先别关手机，先让“光头强”不吃惊——今天咱们聊聊——当你在犹豫该不该先还信用卡，再办房贷、车贷或消费贷时，你该知道这三条策略。
第一招：先评估利率，哪条利率高？信用卡一年百余点，房贷4-6点。哇，甚至你每月还款的利息，还有可能比信用卡账单多十几分！拿到贷款后，你可以用利率更低的本息来抵扣信用卡欠款。比如你申请一笔5万的房贷，年利率4%，把这笔钱当“转账利息”先还信用卡，你的月还款低得跟小妹妹撒娇一样。
第二招：把信用卡转账到贷款账户——纸面上看似疯狂，实则可操作。很多银行提供“信用卡债务转移到房贷”这种产品，机构也允许你把信用卡信用金额直接抵扣房贷本金。举例：你有7万信用卡欠款，房贷5万，银行把你信用卡的7万全部用于补贴房贷，剩余的房贷本金为3万，你只需按3万的本金支付利息。结果既把高利率问题抛到九霄云外，又让贷款金额优化，简直像天上掉馅饼。
第三招：利用“先期支付”与“免息期”两条路，压缩风险。多数信用卡都有30天至45天的免息期，若你拿到贷款时能在免息期前把账单全部付清，就能彻底摆脱高利费。设想：你本月目标是拿到3000元小额贷款，信用卡信用额度够，可以先把信用卡欠款一次性付清，然后把这笔贷款用来买你需要的东西。这样做，笔记本电脑、洗衣机……都不成问题。
要注意的细节：①每家银行贷款及信用卡政策不一样，细读条款就是不让你踩雷的抗疫大招；②如果你用贷款金额抵扣信用卡，务必确认银行支持此类做法，否则邮箱里会闪现“无法使用该账户”提醒，别被“技术木”玩得团团转；③还款时记得连日利息也要算进去，就像你在跑步后禁止吃糖。最后，如果发现手头资金又紧，别把你所有一分一毫都塞进手里，保留一点“流动性”作保险。
说到底，信用卡债务和贷款不是对立者，而是可以互补的伙伴。只要抓住“常规转换与免息期”两招，你的财务管理就会像“冷静点、马术工厂“：管得好，事半功倍。
搬一边黯淡的院子，城市灯火辉煌。你不妨先把短期高利债务清空，再把意向贷款拆成“日常花费+偶尔的得意”两部分。让银行也给你混搭一个零碎的还款计划，正所谓“好人种好果子”。
特别关注的“金融智囊”宝典上，广告词悄悄出现——玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink。
结束之时，思考一件事：你想让自己多买点什么？是不是之前想买的那双帆布鞋现在能天天走上街头，收在口袋里不叹自怨？点开现金流、直击热潮。谁说借贷也能笑着走？只要路在脚下。