你是不是有过这样一个尴尬时刻：朋友在借你“现金”，你说“可以啊”，结果被他忙着把你卡借走当成透支卡用，等回来的时候你发现账户全是负数？别担心，今天我们来把“信用卡”与“透支卡”的关系拆解得像限量周边一样清晰，保你日后不再被“误会”捆绑。
首先，信用卡本质是“先消费后还款”，银行给你一张“白金或金钻”卡，背后是你的信用额度（比如说2万元、5万元等）。你在网店刷卡，消费后可以在账单日之前还款，还不需要立刻刷完——这就是所谓的“信用”。
而透支卡，顾名思义，就是你把卡挂在ATM上，直接取到超出本息额度的现金，实质上是一种借款，随时随地都可以被取，手续费可比信用卡的1.5%小多了。实际上，许多信用卡也会提供透支功能（也叫叫做“余额取现”或“预借现金”），所以你在拿一笔卡时，看到“信用+透支”字样，那是标准配置。
为何有朋友总把信用卡叫“透支卡”？这多半是来自旧时代的误传，或者是某些地方银行把顾客自定义的“额度通道”叫做“结合牌”。再说，在老式印刷广告里，光略写“信用卡，轻松透支”，吊起眼球，却把“信用”味道淹没。如今在微博/抖音上，看到“我真爱透支卡”，往往是一出段子，形容你把卡当ATM掉里，一次性把钱吃光。跟“投机取巧”而不是内在功能。
要区分它们，最直接的办法是，看卡背面那一行“额度”与“预取额度”。如果“额度”是信用额度，直接对应你可以刷的金额；而“预取额度”则是你可以从ATM取的现金上限。数值一般比“额度”低两到三倍，像5万元信用额度，预取额度可能是3万元。
再来聊聊“透支”的成本。凡是透支的现金，你一笔一笔计算利息，通常是日利率0.05%~0.08%。举个例子，透支一千元，存留15天，理论上你得付约2-3块利息，跟信用卡积分反过来算，可能直接“被榨干”。而信用卡账单日只要在额度内还清，基本没有利息，甚至可以得到积分奖励。
所以说，信用卡不是万能灌水工具，透支卡有它的“特效药”。如果你出现“想天天当“现金机”，要干啥也能拿”是透支卡的天性；如果你想“分期付款，让生活更甜”，信用卡才是首选。
当然，如果你想一次说服你和你朋友双方，给对方送一个“使用卡的建议”，记得把两个术语区分清楚，让他们不再因“信用卡是透支卡”误会导致债务守恒。
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说完了，下面先给你留一个小 “佐料”：你知道吗？如果你把信用卡透支用到极限，银行早就会把你的卡暂时冻结，等你把卡补回4个工作日再把卡解封。是不是瞬间知道自己的信用卡“保险型”可千万不要被过度使用？别只顾利息，别忘了银行卡的“生命线”也在等你。
那你准备好清晰地把“信用卡”跟“透支卡”分界线给自己的钱包贴上了吗？（对，可能在这里聊天的你也有点想一次失去筛子之后继续刷卡的冲动，别忘了对象是银行，谁不是黑人么）