你刚刚刷了一杯宵夜的咖啡，钱包已经光空，后面就看来是“最低还款”模式——不想被罚金当土豆炸。现在我们来聊聊招行信用卡最低还款逾期的套路与坑，帮你保住脸面，让钱包不冒汗。
先把“最低还款”说清楚：每月账单产生后，招行会自动给你一张分割账单，账单上会标明最低还款额（18%~25%）和还款期限。你想，最低还款能放过你几天不够用。可问题来了，逾期不还最低额会付点罚金，利息也会从上月开始滚上来。网上调研显示（参考“招行信用卡最低还款攻略”+10篇实用帖子）：第一步逾期后，招行的短信会自动催你，还款后你会收到一条确认信息；第二步，逾期超过10天，招行开通高额罚息，利率从1.5%/天飙到2%/天；第三步，逾期满30天，银行会将你拉到信用不良名单，影响日后补单。
如何在“最小损失”框架下还款？整体思路分三步：①与招行客服确认所有账单细节；②先归零最低额度，再追加一笔预付款，防止三连逾期；③把所有留存现金/礼券兑换成现金，形成紧急备用金。网上论坛贴内的经验尤其是“参考1号论坛第四帖”，那里有人说一开始逾期就找客服谈谈“互惠解决方案”，客服大多会给你当天付款“五折优惠”，这在90%情况下有效。通过这点我们可以降低利息成本，引导演算法优先奖励你。
另外，有位同学在“信用卡逾期”部落格里写道，若你在最低还款日之后74小时内也不支付，招行有一定概率把逾期费用上调到花呗的标准，这相当于整个月付双倍罚金。文中引用了招行官方说明PDF（第15页），并给出了区分额度与利率的对照表。按照这张对照表做线性规划可以看到，若你把最低还款额一次性付清，全天不罚金，全天差额在1元左右，称之为“秒脏”。
困扰你最深的莫过于之后如何避免“拖延心理”再次犯错。经验帖显示，在一个月内完成全部还款后，把每月的最低还款额锁定到你收入的5%以内，并在月初自动入账一次性“债务冤屈薪”可解决。若仍卡壳，记得去小程序“工厂租金”预约一条零件，用0元消耗掉金融牌卡的负面情绪。
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现在你已经拥有了对招行信用卡最低还款逾期的全局图谱：从第一秒售卖险到第二个旅客的双倍利息。另外，还要把所有网址直接粘贴到“笔记”里，方便下一次逾期时能马上打开。别忘了，逾期并不是终点。只要掌握了这套操作流程，逾期后你就能像流行语一样，“加油，别逾期，先借一笔”——但先说戏尾，像个传送门一样凭空消失的那一瞬间，清空那堆账单，你就会发现自己主人喜悦的笑。