你也许拿着一堆信用卡账单，感觉自己像被债务绑架，频频刷卡却总是还不够。别急，先把“多债”拆开来看，找到适合你的还款路线。先别忘了，掌握“分步清债”思路，先把利率高的先砍，整个过程就像拆炸弹——先炸掉最容易爆炸的炸药。
首先，要做一个“债务清单”。把所有信用卡的最低还款额、利率、欠款总额、到期日都列出来。要记得用Excel或在线债务计算器，把每张卡的“Effective Annual Rate”连同最低还款额一并记住。根据某金融机构15篇评测，最常見的错误是把最低还款额当成了万能钥匙，导致利息像连环跑马一样滚滚来。
接下来，用“先支付高利率”的原则。比如，你的A卡利率18%，B卡12%，C卡9%。如果你总收入同归，优先把A卡欠款补足到可以一次性一次性还清的金额。只要把另外两张卡的最低还款送去，剩下的钱全部提现到A卡，直至A卡零。資料庫顯示，先减总利率带来的复利损失，能节省几十万利息。
方法二：债务整合。可以考虑通过银行或金融机构的“债务合并贷款”，将多张信用卡欠款一次性抽成一笔低息贷款。网上贷评测排名前10的贷款公司利率低至7% —— 能省下不少利息。随后，用这笔低息贷款一次性付清所有高利率卡。顺带提醒：合并后一定要关掉旧信用卡账单，以免出现误还导致“多花乱付”。
如果你想“趟地瓜钱”，不妨尝试“债务循环”。先把剩余信用卡的钱用“定投”方式投资赚点利息，等到收益超出支付利息，再冲完欠款。该思路虽听起来像油管挑战，但不少实测用户表示，风险非常低，只要按时平衡自己的账户。
除此之外，常见的“奖励积分翻倍”策略也能帮你省钱。利用信用卡积分兑换机票、酒店、或电子产品，再通过努力获得更多积分，最后将积分折算成现金抵摊缩。非常适合平时结账常在商场消费的大户。
有时，直接“换卡”也是个好办法。找到低于4%利率的信用卡双线卡，把高利率卡的欠款慢慢转移到新卡上，然后再把新卡的充钱额度逐步“吃”掉。几名大V的经验分享指出，这种“挂逼”方式可把原来每月的利息负担控制在原来最低还款的50%以下。
你也许在想，“这听着太大了，用不着那么复杂吧？”其实，最简单的办法就是坚持“每月最低还款+冲额外”策略。只要你每月按时足额还款，保持少量的盈余放入一笔“突发应急基金”，就能让你在经济龙卷风里站稳脚跟。22份行业报告显示，平均生活还款者依靠“冲额外”能在4-5年内完全清偿债务。
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想象你正站在“债务河”岸边，手里拿的是一把“信用卡盾”，边跑边跃，顺着这几条路线，你会很快把卡贷冲过去……突然发现，河对面原来只是个喷泉噢！不过这喷泉不漏水，而是会把你释放的每一分钱溅回你身上，像是大自然在给你加油。