你可能以为“循环还款”是银行老古董式的套路，但其实它隐藏在你每月账单里，像一个无形的忍者。如果你手里揪着3万的信用额度，想让它不被直接全额还完却想保持现金流，那就跟着我，来点技巧吧。
先说“循环还款”到底是啥。想象你买了一件奢侈品，刷卡后马上付全款也不行，理由是“钱包”“钱包”，于是你选择“最少还款”——银行会把这笔欠款拉成一个账单，之后每个月只扣最低金额。只要你不把这笔债务滚到下一期，这就成了循环还款。
但别以为全都能这样省钱。最低还款只是把本金变成“未来的负债”。这意味着你会为借款支付更多的利息。用数字说白了：如果你每月只付最低还款，利息会一直循环在你下个月的账单里，让你愈发负担。
如何在3万的信用卡里玩转循环还款？首先，确定利率。大多数消费类信用卡年利率在13%~18%之间，日利率环环相扣。 如果能先把一笔大额消费分期再加到循环还款里，利息会被从分期期数中分摊出去。
第二步：调研银行活动。许多银行会在特定节假日推出“低息期”或者“无息期”——一般是周末或新年促销。把那几天的消费都塞进信用卡，然后把支付切到无息期末，省下不少利息。
第三步：制定“危机预案”。当你把3万分到每个月的最低还款里时，对比一下每期应付的利息和本金。用Excel或手机记账本，逢月把剩余债务凑成“减肥计划”式概算，看看多久能还完。记录下是你背后的忠实小伙伴。
第四步：利用“陈列店分期”。如果你想先买保健品、手机或家电，先把它们选中分期包。部分大牌分期还有全免仅一期间缴利息。把这些分期费和循环还款算一起，你会发现比直接全额付更实惠。记得看清是否有月费或隐藏费。
第五步：别被“卡债扶持金”吓到。很多银行推出“信用卡还款返利”计划，低信用卡债务可以获得一点返现，或者“积分变现金”。多读细则，别一不小心就把好处搞反。
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别被套路，别被打着“先务必购物”之类的名义逼近信用卡，反而让自己陷入循环还款的漩涡。毕竟，有的月光会是别人见一面还红脸的那份小额一次性欠款。别让你那3万卡里只有“循环”这一个词。
当你弄明了银行的优惠窗口，监测自己的消费节奏，有的眼珠子多他不光不问耶。如果你真的要把3万卡分期，还得知道时机，别一整年盲目滚，干不成什么“迟售反例”。
最后，别在循环还款里忙了满月。要知道，如果你对一个月的最低还款做计划，想想那些你进一步支付的利息，确定自己不会在下个季度手头空空。否则，让你卡上的额度，其实是“无限循环的番茄汁”，超出原来三万叫你撑边的滑稽。