嘿，小伙伴们，今天聊聊信用卡逾期利息这件让人头疼的事儿。先别急着掏钱包，先来先知道这利息是怎么“跑”到银行账里去的，省得晚上枕边回忆起一个被高利息拖累的日子。
卡的后台每天都在拼命打理自己的账本。逾期利息基本上是按日利率计算的，日复利标准是：年利率除以365天。举个例子，假设年利率是24%，则每天利率约是0.0658%。如果你上个月要还款1000块，逾期3天，利息大约是0.0658% × 3天 × 1000 ≈ 1.97元。看似不多，可多次叠加就能上盆。
银行这么算后，会在你的银行卡明细里生成一个“逾期利息欠款”这一笔。账务上，他们把这笔看作是负债——具体是“应付利息”类的负债项目。因为利息还没缴，银行先把它算入“应付利息”科目，然后日复利不断累积，等到你还款当日，才会将这一笔冲到“已缴利息”里，完成一次账务结转。
别说是“闪电”，它是按日算计的。会出现“计息日”与“结清日”差别不大，银行内部会每天通过系统把利息自动贴上去。若你在结清日跟结清日不一致（比如凌晨、晚上去还款），系统只会在结清后的当日才把当期利息记入“已缴利息”。这不就是现实的“偷懒”吗？
大部分银行会把逾期利息加上滞纳金，再一起核算。记得，滞纳金一般是固定额度，或者是未还本金的1%，取较高者。把它们加起来，往往就会形成你每个月看到的“利息+滞纳金”数额。老板们常说，逾期利息就是银行的“生意”，因为它们在这块拿货真拿“高利贷”款。
在中国，央行监管机构明确规定逾期利息的最高限额：年化利率不超过银行原始利率上浮15%。也就是说，银行原始年利率为12%，最高可上浮至13.8%。但有些境外卡、网银等渠道，往往超过一米。多想想，先按统筹师比例来算，别被高利率给惊跑。
要分辨“利息”与“滞纳金”，最好上你的银行APP或网银，点击“账单说明”。往往会出现“1000元本金 × 0.0658% × 3天 = 1.97元逾期利息”，以及“5%逾期违约金 = 50元”，说明两者都是不同的科目。这样不仅能看得清楚，也不用担心不小心把两件事混为一谈。
你问怎么防止利息累滞？第一招是定期查看账单，第二招是记得设置每月还款日提醒。你也可以跟银行签署“分期付款”或“延期还款”协议，避免逾期本身。一旦卡面上出现“逾期提醒”，别再往上传单卡，赶紧还款就好！
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至此，摆在你面前的，正是那股被高利息拉长的人生轨迹。心里有数，你可别再让利息跑到银行卡里折腾你。🔥