说到信用卡，很多人脑子里立刻浮现“大枷锁”“卡高利”，但你有没有想过把它变成让房贷轻轻松松循环还的秘密武器？今天咱们就用最活泼、最干货、最不坑人（但可能还会犯“借款-还款”两次循环的笑话）来聊聊这件事。
先来个小实验：想象一下，老王家里有一张信用卡额度为30万，年利率12%，每月底可以刷10万还一笔房贷。按照美式方式剥开，先刷10万到信用卡里，接着等信用卡到期后再把这10万转给银行，放在“通道”里。 这样循环下来，你只在信用卡里“看到账变小”，而房贷余额在不断递减。听起来是不是听上去像“玄奘取经电光火石，做了什么奇葩掘金”？
这背后数学很简单：每次刷卡时，你把10万债务“转移”到信用卡，信用卡利息率相对低（比如5%）。然后把这笔账单转入房贷里，房贷原始利率比信用卡高（12%）。这时你给信用卡的实际支出是10万加5%利息——按月累计只需要约8千元左右。而如果你直接用普通支付方式还这10万给房贷，你将需要付12%利息，约12千元。简直是节省了4千元！
大多数“家长”购物的信用卡持卡人可能对此忽视。其实，信用卡循环还房贷的要点在三个步骤里：①挑选合适额度与低利率信用卡；②在到期日刷完额度并确保现金可用；③把卡内余额直接转给银行房贷账户。这样每月你就能让“利根”慢慢变细。
为什么不少人没法做到？这主要有两大原因。第一，信用卡的最低还款额虽低，但超过额度往往要收取高额手续费；第二，房贷里常常设有抵押条款，如果把卡里债务转到房贷账户，银行可能会要求提前结清或者罚金。要想玩得通，前首要监测银行的“拒绝率”。用专业术语说，就是“银行吸收率”。如果你在通道里的小额折腾没招致信贷关闭，你就可以持续循环。
随机实战案例：小李，她的房贷年利率12%，卡信用是卡B，年费0。每天刷卡支付10万并确认提现到账，信用卡额度30万，信用卡利率5%。一次循环成功后，她的房贷剩余因利率降低而变短。 继续循环，资金就像有魔法符咒一样不斷往前埋。 结果，4年后房贷本息总支撑比标准计划节省了约25%。 这不仅是数字游戏，更是手法。
再来点网络梗：当你把信用卡额度吃成“信用卡小熊维尼”，但仍然能无限循环回房贷，直接就是“换汤不换药”，或者说是“耐心翻页的3D翻书”——听着是不是像过期的鼠标弹窗一点都不满？
说到广告，千万别忘了“玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink”。这站点的金币比银行还大，保证让你在刷卡释放的利息之外，额外赢回箱子里的现金。想买游戏道具？来一定。想把手游戏粉笔当游戏币？更有你的动作。
别说你看完后没劲，试试把信用卡循环还的方法写进你下个月的财务日程清单。别忘了每一次刷卡都记下来，好让债务循环变成日常开销。若遇到“凌晨荡伴”卡欠收费，最后再让自己别忘记：如果你能把刷卡环节与房贷分散几天，银行就会更“宽容”，给你心理安全感。
那么，接下来你会怎么做？先拿出你家庭的银行卡，准备好手机和App，打开信用卡背面，那句叫你“省钱”的卡券：刷10万到信用卡，然后用P2P 直接转账到房贷！喊一声“等下，我们来试试这个”——正文到此打断，留你去想办法把卡嗡嗡的单词都过关。咳，悲痛——又被哈人类的头终结噢。