你们是不是遇到过那种闪闪发光的短信——“信用卡逾期，属于恶意透支”？别惊慌，先别急着把钱塞到卡里。先跟你们聊聊，怎样从「恶意透支」到「主动还款」的心路历程。
先把问题拆开：信用卡逾期是啥？银行说恶意透支是啥？先来一张纸，画个流程图。逾期=本金+利息+滞纳金。恶意透支=卡片余额被扣后还有借款没有归还，银行认为你“硬着陆”，不按期还款。简直像校园里有人打游戏免税，明码标价多扣少，非得让你赔腰包。说句实话，银行的系统其实是这么刻意分类算账。我们可以在网上搜到10篇类似解释，来自知乎、简书、百度文库、知乎回答、豆瓣小组、微博讨论、财经网、投资源、和财经论坛、还有支付宝客服的一些回复，所有资料都指向同一个真相——逾期没了好处。
往后，不要把“恶意”混淆成“坏人”。当你逾期不还，你的信用分、消费额度都会砍到极限，甚至连卡都被注销。是不是挺尴尬的？所以，最安全的做法是：先按时还清最低还款，第一遍把逾期付清，再跟银行沟通，看能否恢复额度。别让逾期时间捆住你的卡片。
下面给你们点实战攻略：①查清自己的逾期账单。登录银行APP，查看最近三个月的账单，记下欠款金额和逾期天数。②制定还款计划。把你的月收入扣除必要开支，再把可用金额至少按期还清（如最低还款的1.5倍）。③与银行协商。转账前先打星巴克（不是真的在店内打电话，而是打那个大型客服电话），告诉银行你已准备好付款，并请求恢复额度。④关注信用分。在还款后，给自己设一个三个月的信用监测（可用支付宝、京东金融等免费的信用分平台）。⑤预留安全垫。如果你申请新的信用卡，记得在卡片放入前，留一份不超过3%的消费空档。
你们问，怎么知道手机里还款的利率会拉高？这回不用担心。银行的官网会实时更新利率标准，2019年以后，逾期利率通常比正常年利率高50%——也就是近乎一倍。更别说第二次逾期后，银行会把利率加一段，像是一进门就收票儿了。要记住，逾期99天后，你的卡极有可能被自动注销。
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最后，继续往下逛，别急着埋头去理财。逾期并不可怕，可怕的是双面刃的信用卡规则。了解规则，掌控风控，你就能把那个“恶意透支”的标签给你自己清除。记住：还款先循环做，信用先循环养。处事如同玩一场扑克，早点洗牌，后面一定不会被点燃。天冷了，或者你想找个理由，你可以把“我终于还清了”写在纸上，贴在冰箱。反正大家都要把这件事写全，哪怕只剩一句半空，反正剧情就到此结束。