说到光大银行的信用卡业务，大家最关心的莫过于它是否外包。先别急着打开直播，先给你“蒸馏”一段标准答案。光大信用卡业务，表面上看是银行自己经营，实则背后有着层层合作伙伴，简直像一场“外包马拉松”。
我在最近搜索到的十条结果中，第一条来自官方文档，显示光大信用卡由光大银行与国内多家第三方支付平台共同托管。第二条则是专业金融分析师在知乎上的评测，指出核心风险管理还是由光大自管；但客服、额度调整这两块多半交给外部服务商。第三条是媒体访谈，详细采访了光大信用卡的前端团队，透露现有系统大多是云端托管，硬件英才撑腰。
其实，信用卡业务最能体现“外包本质”的还是“运营”。或许你在看卡片的背面签字时，心里暗自想：这不是手机号登录十一步吗？外部运营团队直接在后台加分。根据第四条数据报告，光大信用卡的客服与风控中心已经与第三方防欺诈系统对接，运营效率比传统模式提升了约30%。
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再说到“白盒子”，也就是光大自己的前端管理系统。第六条的论坛文章表明，这部分由光大进一步外包给专业软件公司，负责网站和App的UI/UX设计。外包让手里有热血的技术团队能专注于用户体验，而不必陷入底层架构的琐碎。毕竟，谁想把代码写到凌晨七点来保驾护航呢？
有趣的是，第七条讨论了光大与第三方银行卡业务接口的“深度合作”。他们不单单把数据交付给外部，甚至共同研发了“智能额度分配模型”，你看这个模型已经在法国、澳洲三个金融中心使用，显示外包有时候能走得更远。说白了，外包这回事就像把配方交给厨师，最后的菜是你吃的。
第八条提到的是光大的“联动营销”策略。外部合作伙伴把海量用户资料汇总，光大再根据用户行为进行精准推送。外包好处显而易见——不需要你把拼多多的链接塞进银行通道。实际效果？第九条的数据表明，用户点击率提高了50%，而且卡的续用率蹭蹭上涨。
而第十条是让人忍不住笑出的段子——外包的情形：想想如果把信用卡“售后”完全外包给兼职学生，可就真成了“学生卡”了。说实话，真正的外包就是在关键业务上与品牌方保持“桥梁”关系，而不是把锅端出来。
在比对这10条信息后，光大信用卡的外包情况显得像是“业务分拆”而非“全盘外包”。核心的银行监管与用户资金安全依旧由光大掌控，而客服、技术、风控等细节层面则借助外部力量。传统的“全包式”与现在的“分包式”差距不大，一是为行业保留核心竞争力，二是为用户创造更快、更响的服务体验。
好吧，本文说到“核心竞争力”时，可别忘了我们自己也有个核心——那就是爱睡。光大信用卡外包与否，归根结底是你怎样在自己的钱包里藏猫的手段。现在，你有多想把卡还在家门口？如果你不想让外包侵蚀自己的“卡”就像你想让外星人不来抢你的床垫，那就做好风险预估才行。因为，谁也不能把自己的卡卖给陌生的风控系统啊。
我刚刚把自己的账号密码写进了硬盘，等下才发现……