当你拿着银行卡，刷完卡后对账单只发现自己嗅到一股过期的味道，可能100%丢进了信用卡逾期的暮色。说到逾期，很多人第一反应就是“谁把信用卡递上去的”，但事不宜迟，先把这件事拆解开来，看看银行到底在这儿甩了你几把鞋？
首先是逾期的日子起点。银行把逾期的“开始”写在对账单里，那一天是你需要还款的最后期限。逾期后，利息不是说说而已，而是像变魔术一样，几天后会把本息交叉相乘，戳你钱包。就在你打算说“等天长再回去刷”，别忘了，“逾期利息是滚账”，你想休息就多休息。
如果你遇到逾期，透过电话、短信、APP都能得知“逾期天数”，如果更新了，说明你没有催收和平思轩。聪明一点的银行会把这一段时间列为“提醒期”，此时如果你不做任何呼吁，银行可以再为你上一次告示，最后的谈判窗口就跟二手车一样有限。
说起协商，别把它想成“信用卡再怎么慢都允许慢点结清”，那是误区。银行的协商主要是对利息的免除或者何时还款的约定。如果你只是在第10天还款，你还是得付第一个月利息，这个缺口要你主动说明为什么没按时。旁边这娃娃站在柜台前，都说“要先提供理由，后面就能免利息”。
又一个不容错过的技巧是及时还款记账。你知道“还款日”不一定是账单日吗？大多数银行会在账单日的下一周内给你一张提醒卡，提示你应该在几天内还款。别在“今天还款”这个信号忘到床上去接电话，就不来提醒，才会被误以为没还。标记提醒，想好还款方式。
如果你做了“微信自动还款”，别忘了检查“支付授权”是否一直开启，别因为自家小程序的自动更新，导致你不知不觉中断了资格。银行会给出“支付授权不对”一条RSA，比你想像的还要严厉，啪一声关门，导致你无法再免除利息。
其次，再看“信用利率”。对于逾期的利率往往比正常信用卡使用利率高，乘以1.5-1.7倍。你可以在网上发起一场小型研究，对比“逾期利率”与“正常利率”成「搞笑比例」，并把结果用笑嘻嘻的方式贴到朋友圈，让朋友们也拉你一把。若能看到一张小图之前的月息 vs 逾期月息，那就算下一次还款的炫耀物。
对账单的每一行都好似解不开的谜，尤其是“逾期利息”和“滞纳金”。如果你查账单的时候，看到“滞纳金”，这不是银行随便扔的每一笔费用，而是针对逾期天数的加价。别说“只要加罚”，银行的公式里，滞纳金+逾期利息≠原始利息，往往是上线层层爆表。
如果你一直无法及时还款，银行可能会将你的逾期信息上报到征信系统。你会发现，原来信用卡逾期与征信黑名单的无关之处不多，只是银行和征信是两条平行线，终点却往往相交。想避免黑名单，别让逾期突然在你的信用记录里出现。
最后，别闹着逾期后只想“忙得太累，没反顾”，这只会让事变得更糟。把银行发来的每条短信都当作警钟，按要求及时核对、回应。若你遇到“逾期提醒”或“催收电话”，直接回答：“根据我的结账记录，我了解并愿意按要求还款。”这句话能在很大程度上打通“催收通道”，而且你还可以把通话录音发给朋友们做“催收录像秀”，让大家一起调侃一下“银行的催收，也可以这么酷”。
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