你背着六年的信用卡债，突然被催收员敲门问你：为什么你还没还？你礼貌谢过然后说没时间，催收员又诅咒你的妈。别怕，我这儿全是解决办法，赶紧看看吧。
先说条底线：六年虽说是一个很久的时间段，但法律许可的“老旧债务”并不等于“不验证”。也就是说，逾期六年并不意味着你可以不付。
第一件事，先把债务彻查一遍。焦虑，被催收员电话打扰，最怕的就是对账错误。使用统一的信用卡报表，把每笔欠款细目打出来，确认每笔金额、到期日、利息是不是算对了。若看见账单有垃圾警告，直接跟银行起诉，指出错误就可以先立刻停掉催收人。
第二步，跟银行沟通。很多人遇到长逾期会陷入“讨厌卡！卡消失”的误区，其实银行对老账也有规定：六年内可追索，七年以上就无追索。也就是说，银行往往只在六年内持续催收。
直接打电话或者到分行，在电话里，一定要把自己的身份，账单号，付款意图说清楚。最好的做法是用电子邮件写一份自述，告诉银行你把账务整理好，想要一个分期还款计划。银行一般会给合适的方案。
如果你想避免支付高额利息，可以尝试办理“债务重组”。物流：请银行给你一项“调款计划”，每月分几期背债，利息降到最基本的5-6%。还别忘了，用卡缴利息的那一天把过去花的润滑油给削到最低。
第三步：杠杆。你如果有固定资产，银行会看好你的还款能力。可你应该先把所有资产估价，包括房子、车子和股票。把这些都准备成一份价值清单，给银行展示你确实有能力还款。
第四步：常见的问票与调解机制。信用卡公司对逾期六年不得不继续追讨这带有一定心理负担，重债审暂停陈述。这时候你可以先把调解申请单交给银行，提供你之前的还款记录和资产能力，告诉银行你已经搬入新居并设立新的收入计划。
第五个要点：重回信用*（你要意思是廉价的信用）。如果你一时手头紧，银行也可以同意先免除首段利息，后续再按低利率返还，直到债务清。你就要把你的债务写成一个拓宽债务并确立后期支付计划的表格。
第六个：法律保障。若你认为银行的催收方式不合规，或是超出了业务范围、让额度再高，你可以立即报案。最好先把所有对方的邮件、电话记录整理好交给律师，起诉，以迫使银行尊重国家监管的债务程序。
第七点，不要买“无债务”软件。很多快闪应用会承诺只需一次操作就能够摆脱所有债务。你可别掉进这个坑，除非购买的是真正的法律咨询，否则它们多半只是高利肌痛。
第八点：避免跑偏。你如果想要差事，却不想冤枉自己怎么办？可以吧账单搬动到你自己的信用卡，随后再抵消之。不管怎样，整理财富、清楚记账，作好财务规划才最重要，其他办法都摆一边。
第九点：使用《信用卡法》规定的时效原则。如果债务真正已逾期七年以上，你可以直接向法律专家确认是否无法追讨。《民法典》规定了债务时效。你可以只用低利后续计划就说到不行的地方。
第十步：维护心理。当你面对催收，往往会有压力。别担心，先让桌面放下再找相关部门谈。年纪大了才艺能重塑，心情好，做事把周期排得规律。
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在处理完这堆复杂的金融流程后，你会感谢自己。毕竟信用卡的情绪跟乱七八糟的账单一样复仇。无论多么头疼，记住还有一条不归路：随时准备展开下一份稿子，让涉及金额的账单变得简明。这样，你的信用卡负债一天不再像走进麻花，开始寻找下一张可口的货币糖。