先说个题外话：谁说逾期就是没门？其实啊，跟信用卡的“老公”好像天天讲自己的底细一样，逾期也有门槛。今天咱们就把这条门槛敲开，跟你说说到底几天后它会敲响征信的“门铃”。
先把规则说清楚。国内主流发卡银行普遍规定，逾期7天后，会先给你电话或者短信催款；10天后，银行会上报征信机构；15天后，逾期利息会从账单上跑到实际支付中去；30天后，信用卡会被停卡，后续也会被列入征信系统。听起来你是不是在想啊，为什么同一银行的规则好像不是一套？原因是银行内部政策差异以及与征信机构合作模式不同。
走到“报征信”这一步，通常是从到期日后的第10天开始算。也就是说，如果你在到期日当日忘了还款，到期后的第10天银行就会把逾期记录上报。你想像一下，手机秀翻了10个“催款”铃响，银行一步步把你报进征信的流程。
需要注意的是，逾期时间对信用分数的影响是累进的。逾期7天到10天时，银行只是把“未按时支付”这一标签加上，信用分数几乎没大幅波动；逾期10到30天时，信用分会下调10~20分；逾期超过30天，分数就会被拉回到一个低水平，甚至引起贷方的再次拒贷。
说到逾期标签，还有一个关键词叫“逾期天数累计”。一个月逾期3天，另一个月逾期1天，银行会把这两段逾期相加，累计19天，算作一个连续逾期期。这个累计规则成了玩家们在刷卡规划中绕不开的红线。
对部分高端信用卡用户，还存在“逾期后立即上线负评”这一策略。它是指用户在逾期后还能继续使用跨行消费，但在后续新卡申请中被冠上“负面记录”的标签。别让自己变成“信用卡浪子”，提前设好预警按钮吧。
如何有效避免上征信？第一招：设好自动还款。几乎所有银行都提供“每月固定还款”服务，退一步说，自动还款能让你从“人手到货”转为“卡自动到包”。第二招：在到期日之前预留足够现金或余额。这样即使闹一段小煎熬，也可以随时冲账。
还有一个小技巧：利用“分期还款”锁定账单。把大额消费立刻做成分期，将本金浇进未来几期的账单里，既降低单介牌单利息，也让负担分散，减轻一次性逾期的风险。
别忘了，银行的“开放式合作”政策也可能在你不注意时产生影响。有些银行会与支付宝、京东等平台联动，逾期后平台笔记也会同步进征信系统。所以，千万别把这点当成了无奈。
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倒数第二步，逾期上征信后，银行会在第一时间通知。你收到一条短信，内容大概是：“您的信用卡逾期已被公安征信系统记录，逾期天数为6天，请及时还款。”又你此时想起，哈，说实话，某些银行卡上，27天的滚动电话，背后不只是“催款”，而是“征信阴影”。
总结一句：逾期10天后上征信，逾期30天后封卡，逾期超过30天后信用卡的“灰度可怕”。如果你不想被银行记录，“提前还款”始终是你的“保险”。