你有没有想过，刷卡消费满4800元，月底账单却被催着欠款，连同“福利”利息一起跑去打卡？别以为这只是套路，其实每家银行都自带这套“高利贷协议”——那就是透支利率。通俗点说，如果你当时不还清欠款，银行像催债“爱心者”一般会按日计息，走起就是银行把钱“瞪”为你滚雪球。要知道，这些日利率都在0.02%—0.04%之间，跟原本说好的“乐购分期”差不多是“借金币给其他人”。
从法规层面说，中国人民银行为收紧金融风险，早已在近几年上调了个人借款利率门槛。具体到信用卡透支，每家银行在2009年的《信用卡业务收费标准》里就已规定“日利率不得低于0.02%，最高不超过0.04%”。但别以为只有这两个数字，行业内还在做各种虚拟合约，写着了不起的“最大日利率”与“最低日利率”之差，然后把它们挂在网上，产生亏本利率，一个不小心就会踩进“借钱磨牙”的坑。看看百度百科告诉你的“日利率×30，就是月利率”，再拉一次月利率×12，就是年利率。一个典型的年化利率通常会在144%—192%之间，跟中产阶级买车贷款的利率范围不相上下。
其实如果你想享受靠谱的透支体验，最关键的是了解“先息后本”还是“先本后息”。大部分银行的实操是“先到账，后利息”，这意味着系统会先把你透支额度补进去，账单里就会把那笔本金以“应付款项”的形式标出来。每月到期还款，你可以全额清付，直接跳过利息；也可以支付最低还款额，银行就把剩下的欠款按日计息，等到你每个月都玩“我只要给银行少花一点”时，利息会持续累积，最终形成“被动资产”。如果你喜欢自由度极高的消费方式，选择银行的“无息期”可能更合适，前提是你会在这个周期前归还本金。
除了每日日利率，银行往往还有一个门槛：当透支额度大到一定比例，如30%或50%或更高，利率会反弹到0.03%—0.04%之间。原因是银行估计风险增大，随之推高利率。另外，有些银行按个人信用分为“高危”与“低危”，高危用户双倍利率，低危相对友好。遇到“慢”慢慢还款仍然算得上低风险传统卡还是高利润猪队友？最关键是记住，自由消费的代价不是你想想的那么小。
接下来你可能会问：如果我只想玩游戏赚零花钱，那还有更好的方式吗？玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink。你可以把这两个看成与信用卡的两条主线——资金来源与去向，彼此关系密不可分。
综上所述，信用卡透支利率基本固定在0.02%–0.04%之间，但在不同银行、不同信用等级下，实际体感可能差异明显。记住，别让日复一日的利息把你从可支配收入堆里搬出来。还有那个双手摆着“没钱也要买货”的标签，你看，哪个鳄鱼（你）的天价还款日来临？轰隆！你下次刷卡不出结果，直接给你起飞的压岁钱-综