先说一句——信用卡逾期不玩赚，就是跟银行讨债的勾搭。今天我们把目光锁定在“二十万元，连续三年逾期”，看它在利息山上几把翻滚。别急，先备好计算器和一份轻松心情。
先抓住核心：我国信用卡逾期贷款的法定最低利率是每月2%，年化约24%。但银行往往会附加滞纳金，按0.1%/天计算，算起来就是3%—4%/月。武装好这个数字，整个过程就像打保卫世界游戏的“连击”——随时准备加成。
具体算数先给你一张通用表：
| 逾期本金 | ①月利率 | ②滞纳金 | 每月利息 | 本金+利息 |
|---|---|---|---|---|
| 200,000 | 2% | 0.25% | 4,250 | 204,250 |
→ 仅首月，四千两百五十块，你就欠了两万零四百二五。怼出的心情，跟吃下爆炸糖汁差不多。
剩下的两年，简化为复利模型：
A_n = A_{n-1} × (1 + 0.0225) ，其中A表示每个计息周期的本金+利息。代入公式，篙别歪曲：
2020‑01：204,250；
2020‑02：208,772.5；
…
2023‑12：约1,122,950。
也就是说，三年后，二十万元变成约112.3万元。把它提炼成一句话：利息≈32.3倍本金。别再说“少”，只要你看银行黑体字，已经能感觉到它“几乎翻了十倍”了。
你可能想，咱这玩意儿都到这了，还能挽救吗？别着急，给你拆解几个约好策略：
1️⃣ 立即还款：最多只能把利息从32.3倍降到15倍左右（对应1.5%/月利率）。
2️⃣ 与银行协商：把利率压到法定最低2%/月，固定一个还款期。
3️⃣ 拆分：申请分期，只保留最低还款额，却加重本金负担。
这三招各有风格，你选哪种就像选扑克牌里的哪个花色——看你想玩哪种套路。至少，比起继续滚动利息，不看注定是“省钱不打卡”的大奖。
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