先说个前提：你手里有一笔“救命稻草”，不管是从另一张信用卡套现、银行转账还是朋友转账，先别急着挥霍，先做个“信用卡还款路线图”，这样既能快速还掉债，下次还能有流动性的好头脑。
核心步骤有三大环节：1️⃣ 预算检测→2️⃣ 优先还款→3️⃣ 利息谈判。别以为把钱转给朋友就能马上睡大觉，绝对不能把金钱像往水上滴糖块。先搞清楚你自己的可支配收入，然后算算信用卡年利率（随时可在银行APP里看到），再决定什么是“先行支付”。
假设你朋友的信用卡年利率是25%，那么继续向前的1000元，25%每年就是至少200元利息。你不想帮朋友“打好借口”让她以后每月都被“挂账”，就得一块换掉这些利息。先给她最少30%的余额删掉，尽量把信用额度留了。
可如果你手里的财富是来自分期付款，比如手里有蚂蚁花呗，等价于每天零利率，先把花呗额度卡住即可。最简单办法是将“帮助朋友还的金额”先转到自己的支付宝账户，然后用支付宝上的余额扣款。支付宝里还有“信用卡还款”快捷入口，直接点进去扣钱，利率更低，别单用银行转账钻坑。
说到银行呢，银行共享的信用卡分期功能（如招商银行“分期支付”，工商银行“分期付”，建设银行“信用分期”）都可以用来“按月分摊”，把数目化到“相对可承受的金额”即可。各种金融工具，记得先查看是否有手续费。很多银行做分期还会收取“服务费”，可要把这点算进去，不怕换成只贴利率。
如果你想给朋友一点花费的自由度，绝对不能把所有钱都还给她。你可以从她的“信用卡账单”中挑选几项，例如高利息罚金、超限费以及还款日倒计时，先给她冲击力的“硬币”从而让她意识到“还款日”的紧迫性。给她再加上信用卡“预付金”，也就是你先退，还给她一点现金，让她把自己放进“信用分预算”里。
具体操作技巧：① 先用双向扫描（微信付款二维码+原银行转账）。双向扫码能解决“支付链”不完善、缺失付款链的痛苦，再用汇率对冲支付差别。② 通过金融同花顺或者天天基金app的“信用卡换息”功能，换一个更低利率的贷款。例如目前市面上某几家银行已有信用卡“低息转债”产品，利息从25%跌至15%。直接把审核完毕后再还给朋友，让债务“三角化”。
还有一个细节：别忘记给自己留个“利息救命器”。如果你在一张信用卡挂盯的原始利率太高，可以把额外资产如“融资租赁”或“抵押贷款”拉进来，先把这块高利息“踩成锅”，再给朋友这笔账。“借来还债”的大招，就是把自己的信用组合改革，让高利率随时间退场。
小技巧总结：
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现在你已经掌握了“帮朋友还信用卡的钱怎么花”的核心指导，记得每天学一次新招，别让“债”跟着你走。别说你还没花完钱，你可以把剩下的钱塞进自己的银行存款，等到对手卡满人手再挥手甩光—知道鸽子什么意思了吗？如果觉得好玩，赶紧试一试吧！（你敢不敢让+你自己的信用卡终于不再愁眉不展？）