先别急着掏钱打彩票，先把“欠100+万”的大坑拆成一个个小坑。为什么小坑更容易填？因为银行料想先给你接个小包子，稳稳的续签。我们先从信息收集开始——网上知道的“救急宝典”多达十余条，按需渲染。
第一招：跟银行沟通，描述“我不是坏人”。先把欠款清单、利率、逾期天数、每月还款额都整理成表格，附上身份证复印件。把它们塞进邮件或网银“I.R.（I'm ready）”页面。记住银行的常用回复是“尚未审核，稍后再来”。这时你可以给银行挑几个日期，安排“去见面”——即做一次贷款利率谈判。借到银行教你“清晰复盘”，就能省下不少手续费。
第二招：拆分债务，做“先付后逢”。和多家信用卡发卡机构逐个谈判，争取将最高利率的卡提前归零；剩下的低利率卡，银行大概率同意分期。现在的信用卡往往会给你N次免费分期机会，利用这些，把自己的账单变成若干份分散还款的“金融化慰藉”。
第三招：找专业债务管理机构。别只在“付债中心”刷一刷，真的有些机构是高压催收，仔细看一下评论，评选出那些会给你“量身定制”还款计划的。把你所有债务集中在一个平台，让一个团队来跟你谈判，可比单独跟银行翻来覆去省心得多。
第四招：资产变现策略。现在金库里不管高价手机、旧旧车还是闲置房，都是可以做“债改”的；大多数银行会同意先放价抵押，然后用得到的钱付清一部分本金。记住要把每一项资产估价清楚并核对是否可以抵押，别让“资产估价错误”成为又一个还款节拍。
第五招：职业提升，提升工资，搭建现金流。可能你现在的收入摸不清楚边界，先去重塑职业规划——线上课程、证书考试、面试技巧。每月小幅度的收入提升，可以在债务里挤出几个点，顺着自来水管顺流而下，补足支付缺口。
第六招：利用保险，部分保险公司会给“灾难解决”——在欠款逾期后，调整保单以对冲利息。比如金保、交强险理财，让你先装个“代偿”透明条款，后期再要好好看别拿这条款冲你钱。
第七招：法律援助，必要时申请“债务重组”。不要过早报警，却可以找律师根据《消费者权益保护法》这根稻草，场面正义去申请高额替代转账。存在利息被陪审团“扔进井底”的机会，万一银行不能满足更底面的利率，还能把纠纷推给法院。
第八招：网络社群互助，别忘了发起“拼单债”。在某些论坛，借贷小组会联合挽救，互相承担一部分利息费用，形成“一口价”手段，减轻单机下来压力。要记住，最好先拉进自己的好友，展开一场“分摊扣费”大戏。
第九招：增收“副业”，听说玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink，合理减少时间成本，利用闲置时间，做抢单型的服务类工作，即可补贴湖底支付。
第十招：保持心理）高钞。欠债的妈妈和小精灵，别让它们把你收掉成“沉没成本”。将每一次进度都写进小号博客，用幽默文字记录你的“债务穿越”，同伴反映会让你得到精神可口的腹肌。只要你不停系好“救生艇”，定会逐步驶入账务港口。