大家好，今天来聊一聊信用卡的“利率之争”，特意挑了光大和建设两款热门卡。先说一句：利率不是固定不变的，往往跟用卡行为、还款方式、逾期情况挂钩，所以我们先把它们的“基本速递”一览表往你们面前摆。
光大信用卡的基础年利率区间大约在20%到22%之间，带点“高利贷”的味道。建设银行的基础年利率大致是19%到21%，略有优势。但如果你常在光大卡里进行“分期”，利息上是比建设轻微升高的——因为分期利率一般比正常周转利率高，二者差距在0.5%到1%之间。
你可能想知道，“如果光大月保费我不交，利率能降吗？”答案是可以。光大信用卡月费（单笔免付费）在六块钱到八块钱不等，免掉后利率往往会下调0.3%~0.5%。建设银行则有视卡种不同的房年费策略，部分卡种直接免息期后利率更低。
若你是“还不上月结余额”的同学，欠款滚存的利息几乎占用了你全部返现。光大信用卡的滚存利率通常是年利率的15%（对应月利率0.75%），而建设银行卡则多是12%（对应月利率0.6%）。从数值来看，光大滚存更贵。
对比“信用卡分期”场景，光大卡的分期利率普遍在1.6%~1.8%之间，周期最短12期，最长24期。建设卡的分期利率大多在1.3%~1.5%，同样提供12~30期可选。显而易见，建设银行在此处更给力。
说到“信用卡循环利息不含手续费”，不难想象，看起来无成本其实不是永恒真理。光大每个分期到期属于一次性手续费3.5%，建设则有些卡种只收分期费0.7%以内，手续费穷得更少。赢这类利息小细节，对不平整的钱袋子可有大帮助。
再来聊聊“逾期利率”，这相当于“逃票”的成本。光大逾期加收10%~12%的逾期利率，环保主义者拿下差距100厘。建设逾期利率一般在13%~15%，稍贵，但如果你每年账单都按时还清，以上两者差距不大。
如果你更关注“信用卡积分”与“优惠”，那两家都有各自的玩法。光大积分兑换率大多在1积分=0.1元，而建设则是0.12元。说到底，税里一定，也要看兑换对象的实际价值。
说到“附加特权”，光大提供免费JCB与Visa联名卡，居然还有旅游保障。而建设则紧紧围绕“打卡机场贵宾厅”做文章，服务口碑与体验好。
小贴士：利率比较前，先把手机扫码填好自身信用分，看看符合哪款卡的最优利率政策。相信很多朋友都是按月算利息，旧习不改，新卡再升降，本文愿成为你决策的小窗口。
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听你们想了半天，真正决定是看哪张卡能让你“循环”更省心，哪款利率更低"。话说回来，哪张卡真的低到让你的银行卡脖子上晃来晃去？ 英雄大决战，谁能先吃到分期利息的那只大饼？请你自取。