相信不少朋友都遇到过被招行信用卡“踢出局”的尴尬，信用不良的原因也成了大家最关心的核心问题。其实，信用卡的“黑历史”一般都藏着不少“潜规则”和“陷阱”，今天咱们就来拆拆这些坑，帮你在信用战场上少走弯路。说到信用不良，最常见的原因无非就是这些：逾期、还款能力不足、频繁申请、借新还旧、资料造假、账户异常、频繁变动信息、交通债务问题、违规操作，以及一不小心掉坑里的“刷卡太猛”。
首先要说的当然是“逾期”这件事。你可能会觉得“反正都是最后一秒钟才还款”，但实际上，这样的小动作很可能让银行“记仇”。逾期不一定死得快，但如果频繁出现，信用记录就会变成“红色警报”。招行信用卡对逾期的处罚可不是闹着玩的，有时候小额逾期也能让你的信用一夜之间变差，尤其是逾期时间一旦超过十五天，就有可能被列入不良记录库，直接影响到你今后申请信用卡、贷款，甚至影响到你在信用评级网站的评分。
再来是“还款能力不足”。有些朋友借信用卡做投资，或者买房装修，结果临时资金链断裂，爆发生“还款恐慌症”。银行一旦发现还款能力不足，信用记录受损的概率可是相当高。特别是如果你连续多次未能按时还款，系统会认为你“财务状况堪忧”，信用就说明不了。这比“最高额度刷爆”还要要命，因为银行要考虑你的还款意愿和还款能力，能力差时他们可就会“无情地”拉黑你。
接着要说的就是“频繁申请”，尤其是短时间内连续申请多张信用卡或者贷款，银行的风控机制非常敏感。一遇到“刷申请”，系统就会疑神疑鬼，以为你可能存在“套现”或“骗取贷款”的嫌疑。你以为“试试手气不吃亏”，但实际上这是在帮自己“背锅”。每次申请新卡或贷记都在留下“蛛丝马迹”，招行在审核时就会摸底，越多申请，信用越“脆弱”，结果就可能被拉入黑名单。
还有就是“借新还旧”，这也是不少人“惹祸上身”的潜在原因。一旦你用新的信用卡或者贷款，把旧的债务“清掉”，听起来挺聪明的，但银行会看，你是不是在“借新还旧”？频繁这种操作，也会被怀疑“信用不佳”，甚至被列为“异常操作”。这就像你在打游戏时，不断变阵竟然引起了敌人的戒心，不知道是不是又让银行家小心了？
当然，资料造假这个“超级大坑”最不能碰。一旦银行查到你的信息有虚假、夸张、遗漏之处，立刻会认定你“无信誉可言”。你的身份证、工作证明、财产证明，一个都不能出错，否则被列入“失信人员”也是必然的。特别是在申请信用卡时，提供虚假资料不仅会被拒，还可能牵扯出法律责任，搞得一身夹缝难行，信用就更别指望了。
账户异常也会被招行“盯上”。比如频繁在不同地区、不同手机等环境下操作，或者被多次风控拦截，都会引起银行的注意。系统会觉得你可能是“被盗用”或者“非法操作”，直接限制你消费权限甚至黑掉你的账户。再有，频繁修改联系方式、家庭住址、工作单位等信息也会引起风控的关注，觉得你在“搬家、换工作，隐瞒信息”。
信用卡的风险点还包括交通债务、违规操作和“刷卡太猛”。交通罚单、交通事故未处理或者未还的交通罚款会影响你的个人信用，尤其是在申请信用卡时没想到这些“潜规则”。违规操作，比如利用信用卡进行洗钱、套现、转账作弊，属于银行明令禁止的行为，一旦查实，信用不良是跑不了的。最后，刷卡过度、频繁取现，尤其是在短时间内超出额度，也在“扣分”范围内，打个比方，这相当于“信用卡疯狂”操作，银行当然要给你一个“警告信”——黑名单等待着你。
不知你是否曾因为“频繁申请”或者“逾期还款”而被信用记录拉黑？其实，想要改善信用，不光是避免犯错那么简单，还要学会一些“打怪升级”的小技巧，比如设置还款提醒、合理规划额度、避免“盲目申请”……还有一点很重要，千万别把信用卡当“任意挥霍的玩物”，用得好，既能享受到信用带来的便利，也能让你的人生“信用值”不断UP UP！
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