哎呀，小伙伴们，信用卡逾期是不是让你头大如斗？别慌，这事儿其实还挺有讲究的。今天咱们扒一扒信用卡逾期到底有没有利息，什么时候开始计息，怎么算利息，听了之后你就知道这卡坑坑洼洼的套路到底多深了！
首先，咱们得知道，信用卡逾期究竟算不算“欠钱”？答案是“肯定算”。只不过，我不是让你天天盯着账单上那串吓人的数字，而是得明白逾期的后果。通常来说，逾期会被收取利息，还可能影响你的信用记录，搞得好，钱包变紧，搞得坏，逾期记录永远留在你的信用报告里，搞得你日子都难过。
那么，逾期会不会有“利息”呢？这里的答案分两种情况：一种是没有逾期，不用担心利息；另一种是逾期，利息就开始啃你的钱包了。很多人误以为逾期只要还款就完事，其实不然，逾期才是“赖账”最大的麻烦。根据央行的规定，信用卡逾期超过一定天数后，银行会开始收取“逾期利息”。
有没有人问了：“逾期利息是不是和我平时刷卡的利息一样高？”别急，这个要详细说明。平时正常还款，无论是最低还款额还是全部还清，银行的最低利率一般维持在18%左右，但逾期利息却不是这么算的。根据相关规定，逾期利息会比正常利率高出很多，有的银行甚至会把利率提高到24%、36%甚至更高。这不能不说是“新一波的压榨”了！
那么，逾期多久开始计息？这里的时间节点非常重要。法律上规定，信用卡逾期30天后，银行可以开始计收利息。实际上，有些银行设置了宽限期，比如说15天或是20天，但一旦超过了银行规定的宽限期，利息就“抢先”登场啦！
值得注意的是，逾期利息并不是简单的“每天收一点点”那么简单。它是按照未还余额，按日计复利的方式逐渐积累的。也就是说，逾期天数越长，你欠的钱越多，利息越滚越高。不仅如此，逾期还可能会产生滞纳金，通常按照未还金额的一定比例收取，比如说最低300元或1%的滞纳金（看银行规定啦），这一下子就把你变成了一个“月光族”。
嘿，别忘了，还有个“厉害”的细节：逾期利息会和你逾期的天数挂钩。比如说，逾期10天、20天、30天，利息的计算方式都不一样。通常，银行会先按照日利率2‰到4‰（每天千分之两到四）来算，累计的利息会比你想象中多得吓人！有的银行还会在逾期超过60天后，收取更高的逾期费率或者申请“司法追偿”。
其实，很多人在发愁：“我逾期几天不还，会不会被银行追债到天亮？”答案是会。银行一旦发现你逾期，会把你列入“黑名单”，不仅会催款，严重的时候还会推动法院起诉你，搞得你连“信用卡梦”都变得泡汤。说白了，逾期过久，利息就像“永无休止的追债怪兽”一样缠着你不放！
还得扯一下复利的事：逾期利息没有还清，利滚利，听起来就像火锅里的麻辣锅底越煮越香，实际上是越煮越辣。到最后，你会发现自己背负着比一开始想象中还要庞大的债务，尤其是在逾期几个月后，惹得千万别低估这个“逾期利息杀手”。
说到这里，得提醒一句：如果你还在为“逾期会不会有利息”这个问题抓狂，建议你还是规规矩矩按时还款比较稳当。否则，就算你连续逾期，银行也会用“天价利息”把你变成“败家仔”，别说平时的小幸福了，这次直接变成“财务大危机”。要不然，玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink，体验一下“财技”也是可以的。
所以，告诉你实话：大部分银行在你逾期超过一到三十天后，就会开始按照规定收取逾期利息，而且这个利率远远高于正常的借款利率。也就是说，逾期越久，后果越严重，利息越弹越高。提前还款固然好，即使不巧逾期，也要及时和银行沟通，别让“利息升级版”成为你的梦魇。否则，你说，这赚到了吗？还是被“利息挂机”带走了钱包里的幸福感？