你是不是也曾幻想过，手头一紧还能不误正业，用手中的信用卡大吃一顿，或者点个外卖狂欢一下？结果突然想起，还有一大笔房贷在等着你还，瞬间冷静了几个度。别怕！其实，信用卡和房贷这两张“金刚圈”不是天生的对立面，只要搭得巧，还能“玩”出花样来。今天就来聊聊，已经有信用卡，怎么还房贷，搞得清楚点儿，让你在钱的海洋里自由驰骋，别再变成“乞丐级”还款达人了。
首先，为什么会有“信用卡还房贷”的疑问？因为，信用卡本身其实是个“短期借钱”工具，本质上利率高得可以，像在银行里借钱都比房贷便宜好几倍。而房贷偏偏是个“长跑”，每个月都得给银行“打工”，时间长到你可能都忘了当初为什么要买房？反正，两个都需要还款，怎么调配才能既不手忙脚乱，又能稍微“省点儿利息”？
第一招：把信用卡和房贷结合起来，利用“自动扣款”这招。很多人不知道，其实银行对于部分信用卡账户会提供“还款套餐”。假如你用信用卡还房贷，把信用卡额度合理调整，甚至可以申请银行的“信用卡还款专项”服务。利用信用卡的“最低还款”功能，把房贷的每月还款一部分用信用卡支付，只要确保每个月还清最低额度，信用卡的透支不会影响你的信用记录，还能赚点积分，岂不是双赢？不过注意，千万别逾期，否则“逆天”的逾期利息会直接让你后悔喝闷酒。
第二招：用信用卡付房贷的“零钱”。比如，将账户余额转入信用卡，然后用信用卡支付房贷，或者用部分额度作为“备用金”。某些银行还会提供“分期还款”方案，让你把房贷的还款压力拆得“打散”，减轻每月压力。还有一种“随借随还”方式，特别适合喜欢“灵活变通”的你。只不过，要搞清楚手续费问题，如果手续费比省下的利息还高，可能就得斟酌一下了。
第三招：利用信用卡的现金分期。现金分期可以在信用卡账单日后，将账单金额转到自己的银行卡，等于提前“借”到了钱，然后用这部分钱提前还房贷。这样能在利率较低的情况下，暂时缓解还款压力。不过，不要忘记利息计算周期，避免买单太快，变成“羊毛出在羊身上”。有经验的朋友还会说：“我用信用卡的废话机会，打个折扣，省点利息。”也就是说，合理利用周转资金，不要在房贷和信用卡里“乱花”，才是硬道理。
从管理账户的角度出发，建议你试试“自动还款”和“合理循环”。比如，把信用卡还款作为紧急备用方案，用信用卡还房贷余额时，要留意银行的还款日期和利息规则。同时，也可以考虑将房贷部分提前还一点，比如把每年一部分提前还了，减少总的利息支出。这是“逢山开路，遇水架桥”的策略，全靠你怎么设计“战术”。
另外，有些人盯上了“信用卡积分”这个宝藏。从信用卡积分换购物券、航空里程，到还能抵扣部分房贷，都是不错的玩法。尤其是参加银行促销时，用信用卡还房贷还能获得额外的积分奖励，名曰“还款有礼”。不过，别被积分诱惑迷了眼，考虑下来它背后的费率和条件，才是王道。有次朋友圈里有人“炫耀”用信用卡还房贷，用到差点被银行“收割”。这事儿一定要看得明白，免得“血本无归”。
当然，最简单粗暴的办法就是“合理规划还款策略”。比如，结合自己的收入、支出和理财目标，把房贷和信用卡还款分开管理。每个月划出“固定额度”用于房贷，剩下的急用、消费通过信用卡来调剂。这样既能保证先还房贷，又能充分利用信用卡赚取积分或者优惠，还能避免“卡奴”的悲剧。最重要的，是心里要敞亮，知道自己在做什么，别让财务账变成一锅粥。
顺便提醒一句，想要“玩转”信用卡和房贷的朋友们，记得要“多看说明书”。银行的“游戏规则”千差万别，避免陷入“利滚利”的陷阱。尤其是在一些“套路”满天飞的优惠活动中，要理智分析，不要被“优惠”迷了眼。毕竟，理财是门艺术，不是赌命游戏。闹得好，既享受了生活，又把房贷拖得干干净净，谁说不能两手抓两手硬？
哦对了，说到这里，自然要提一句：如果你觉得还房贷压力山大，还有一种黑科技——“提前还款”——不用多说，提前还点钱，未来的利息都省一半。是不是感觉自己升格为“财务达人”了？当然，别忘了“持续还款”的习惯更重要，养成良好的财务习惯，比一时冲动更值钱。你敢用“还款技巧”玩转财务大脑，我就敢说，你的银行账户会越来越“养眼”。
后来有人说，搞定房贷和信用卡，就像玩一场“战棋”，每一步都得谋划得妥妥当当。可有人反问：“你以为这是打游戏，轻轻松松点一下就过关？”不不不，事情远比想象中复杂。这里还藏着个口诀——“算清楚、规划好、别搞花里胡哨，按部就班，稳扎稳打。”这样的玩法，才是“玩转财富”的终极秘籍。要不要试试看？或者说，看一看，这个玩法是不是还藏着你不知道的“陷阱”？