相信不少人都遇到这样的问题：要贷款，银行说“你得办一张我们的信用卡”。一时间，小伙伴们一脸懵逼，是不是办了信用卡就必须得用？还是完全可以只靠贷款？这是个值得深究的问题，因为银行的套路，真的比电视剧还精彩。今天我们就来拆拆这套“信用卡与贷款”的关系摆弄，把一切都讲得明明白白，让你心里有底，不再被银行忽悠！
首先，咱们得弄明白一个大前提：银行让你办信用卡，绝大多数是为了建立你的信用记录。信用记录好不好，直接关系到你今后申请贷款、买房、买车、甚至租房子时的“通行证”级别。换句话说，信用卡不是必须的，但如果要借贷，信用记录可就像身份证一样，刻不容缓。你可以觉得：我只要贷款，为什么还要办信用卡？答案：因为贷款公司和银行都爱“全家福”。
其实，农行的贷款业务大体可以分成几类：个人住房贷款、个人经营贷款、消费贷款，比如信用贷款、车贷等等。大部分贷款申请时会对你的信用记录进行评估，而信用卡账户还会影响你的征信分数。有人说：“我不用信用卡，行不行？”当然可以，但你要记住：没有信用卡，想提升信用档次，难度会偏大一些。很多时候，银行喜欢“有信用、有信用卡的用户”，因为这代表你还款能力稳、信用状况良好，风险低。假设你贷款就像找伴侣，信用卡就是你的“朋友圈”、信用“身份证”，缺了这个，风险评估就没法“看”你底细。
另外，要明白的是，办信用卡并不一定会自动绑定贷款。很多时候，银行的工作人员可能会建议你办卡，是为了方便未来的财务操作，比如支付水电费、购物返现，甚至还可以积分换礼品。你还可以利用信用卡的免息期，巧妙周转资金，避免因为资金紧张而影响还款。有些人还利用信用卡做“资金池”，玩得风生水起，但要小心别变成“信用卡贷”，因为一旦深陷高额透支，问题就来了。
从法律法规层面来看，信用卡的申请和开通是独立于贷款的两个流程。也就是说，你可以没有信用卡，直接申请贷款，只不过贷款审批时，银行会考虑你的信用状况。没有信用卡，可能意味着你在建立信用的路上少了一个“踏脚石”。毕竟，有的银行会制定“无信用卡不得贷款”的硬性规定，这一点需要具体看当地及银行政策。但是，绝大多数案例显示，即便不办信用卡，也是可以贷款的，只是流程上可能会繁琐一点，审核上会更看重你的其他信用证明，比如工资流水、房产资产、存款证明等等。
别忘了，有些人会问：“我不用信用卡，怎么证明我信用好？”这个问题很“实在”。其实，只要你有稳定的收入、良好的还款记录、低负债水平，银行自然会认为你是靠谱“对象”。比如：你每月工资流水资金流水稳定，没有逾期还款记录，银行系统中“黑点”少得可以，没信用卡照样能贷。关键在于你要多晒晒你的“财务日记”，让银行知道你是真的“靠谱到炸”。
当然，也有人担心：不办信用卡会影响我今后申请其他银行的贷款吗？答案是：不会完全“堵死”路。银行看的是你的综合信用状况，除了信用卡，还可以通过支付宝、微信的信用报告、工资流水、房产信息等多维度评估你的信用水平。你不一定非要有信用卡才能成为“银行宠儿”。不过，持卡经验在银行体系里还是占据重要的一环，特别是在信用评估模型中。换句话说，不办，也完全可以，但会错过一些“加分项”。
那么，有没有什么“隐藏的套路”呢？当然有！很多银行会利用“礼包、优惠券、积分”等吸引客户办理信用卡。其实，很多时候这些“福利”都是诱饵，看起来很“香”，实际上却可能让你陷入“无底洞”。比如：不断递交资料、申请多张信用卡，有时候反而会带来信用风险，记得把握度，咱也不是“信用卡投资人”。另外，部分“神奇的”银行会要求“你必须办卡，才能享受某些贷款的低利率”——这就值得你三思了，是不是在“骗你办卡，然后带节奏”。
如果你矜持、怕“信用卡带来麻烦”，其实也可以考虑用“纯电子支付和存款证明”来建立信用。现在扫码支付、PP、银行APP都很方便，用得好不用担心“信用黑点”。当然，积累良好的信用纪录需要时间和耐心，毕竟，“白天不懂夜的黑”，用钱的智慧也是人生的一门重要学问。
最终，判断到底要不要办信用卡，还是得结合自己的实际情况。要知道，信用卡只是信用的“一个入口”，关键还是你的“人生履历”。如果你能用其他方式证明自己靠谱，或者说你用信用卡只是为了“刷刷存在感”，那其实没必要硬逼自己去办。记住：银行的套路永远跑不过你对自己情况的了解，清楚自己需求，才能走得更稳更远。说到底，一张卡，一笔贷款，也许都不如你那“稳如老狗”的财务习惯更重要！你说，是不是？