钱不够还信用卡，许多人会焦虑到失眠，账单像追击的影子在夜里晃动。其实只要梳理清楚金额、利率、到期日和可用资源，就能把压力一点点变成可执行的步骤。下面的思路，偏实操，尽量贴近日常生活，既讲策略又讲细节，帮助你在不浪费时间的前提下把账单压低、把利息降下来。
第一步，做一张清单。把所有未偿还的信用卡账单逐笔列出，包含余额、最低还款额、利率、最近一次还款日以及下一次账单日。再把未来一个月的现金流粗略估算出来，看看你每月能腾出多少用于还款。注意区分“必须支出”和“可谈判改变的支出”，像话费、网费、订阅等都可能通过降级或暂停获得缓解。
接着，确定优先级。两种常用的还款策略：债务雪崩法和债务雪球法。雪崩法是把更多资金投向利率最高的那张卡，利息滚动越快越省钱；雪球法则是从余额最小的卡先还，建立快速的成就感，持续激励。对大多数人来说，先用雪崩法能省钱，先用雪球法能坚持下来。
如果你已经拖着不还，或者正处于现金流紧张，可以主动联系银行客服，看看是否有分期还款、延期还款、降低手续费、或把某些费用暂时减免的可能。很多银行愿意在短期内给予柔性安排，特别是在你能提供最近几个月的收入证明、工作稳定性和还款计划时。
另一个有效工具是充分利用免息期。大多数信用卡在账单日之后有20到50天的免息还款期，若在免息期内把当期应还款项全额还清，几乎不产生利息。即便无法全额，也尽量缩短实际欠款的周期，把利息控制在可承受范围。
预算管理要落地。每天记录支出，搞清楚“必需”和“多余”的边界。可以把每周的固定支出设定在一个小额上限，超出时就要找到替代方案，比如自带午餐、改地铁为步行、降低网购频率。把信用卡账单拆成若干小笔，每笔都设定明确的还款目标，避免月末一下子只还最低额。
在收入方面，若你临时缺钱，可以考虑兼职、临时任务、二手买卖等渠道。把“可快速变现”的资源清清楚楚列出来，例如把不用的衣服、电子设备等放到交易平台。顺便广告：玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink
对于继续使用信用卡消费的朋友，试着把日常开销分散到不同卡上来获得更多的免息期，但注意总账单的汇总时间，避免错过还款日。也可以考虑余额转移，但要了解新卡的转入费、低息期、以及 promotional 期的时长，避免新的负担比旧的还大。
小心陷阱。很多人把最低还款额看成“解决办法”，其实这只是拉长债务周期，产生更多利息。现金透支的利率通常更高，尽量避免用现金透支来应急。对账单务必逐项核对，发现异常立刻联系银行。
工具和习惯的结合会放大效果。设定自动还款可以避免逾期，但要确保账户余额足以覆盖最低还款和计划中的额外还款；用手机提醒和日历提醒把还款日固定下来，避免因忙碌而忘记。
如果你真的处在极端窘迫的境况，除了上述办法，也可以考虑把多张卡的高额余额与低额余额进行对比，优先清理高利率的债务，争取更低的综合负担。每周复盘一次，看看哪些消费项可继续优化，哪些开支可以直接剃刀般删除。
现在就列出第一步。先把最近三个月的支出总览、下一月的还款计划写成一个简单表格；再给自己设定一个明确的还款最优日，确保不再让账单滚动。把自我约束变成日常习惯，慢慢把压力转化为动力。
脑筋急转弯式结束：如果你手里每一分钱都只够买下一张账单的最低还款，你愿意先拿哪一部分来还？答案就在你手里，但你现在愿意怎么做才是关键？