我们先把场景分开讲。第一类是来自银行官方渠道的来电，第二类是看起来像是银行来电但其实来自骗子的电话。你也许会遇到自称浦发银行来电，或自称招商银行打来的电话。其实无论对方怎么自称，判断的要点很清晰：官方拨打通常会在你最近的交易异常、风控、卡片临时冻结或活动通知时出现；骗子则多以“账户异常”“有机会领取奖励”“你的验证码需要你立即告诉我”等为由，强行索取信息。本稿参考了十余篇公开文章、银行官方公告与安全提示，综合要点如下。
要点一：来电显示并不能百分百证明身份。很多骗子会伪造号码，甚至借助网络电话显示成官方号码。要点二：银行不会在电话里让你提供完整的卡号、密码、验证码、短信密钥、动态令牌等任何可用于交易的敏感信息。要点三：银行的官方来电在绝大多数情况下不会让你在通话中直接进行转账、修改支付密码或绑定新的支付方式等操作。要点四：如果你不确定来电真假，最稳妥的做法是先挂断，改用官方渠道核实再联系对方。
接下来，我们细说常见套路。以往的骗术包括：假冒风控来电，声称你的卡有异常交易，需要你提供短短信中的验证码来“核实”；假冒活动中奖，要求你先验证身份再领取“财富大奖”；也有侥幸心理驱动，声称你家银行账户有“升级维护”，只要按指示输入密码或动态验证码即可完成“升级”。对方还可能让你用某个APP的“远程协助”功能，实则让对方掌控屏幕，窃取信息。遇到这些情形，一定要警觉。
如何核实来电的真伪？第一步，停止通过来电沟通敏感信息，改为通过银行官方渠道查询。第二步，查验官方渠道：拨打银行官网公布的客服电话、在银行APP内选择“客服”或“联系银行”功能，或在官方网站的客服页找到真实的服务电话。第三步，若对方要求你提供验证码、短信校验码、动态口令或一次性密码，直接拒绝并挂断。第四步，若你已经不慎透露了信息，请立即联系银行官方客服，冻结可能受影响的卡片，修改密码，并尽快提交报案材料。
在现实生活的防骗中，很多人会在来电后立即就绪做出反应，生怕错过“时效性”的机会。其实，时间并非制胜关键，更重要的是核实的路径与步骤。你可以把“谁来打电话”、“他们要你做什么”、“你是否已经提供信息”等要点逐条记录，待后续联系银行官方时作为参考。很多银行也提供了来电标记和提醒功能，在APP里就能看到最近的来电记录和交易提醒。这样做的好处，是把“紧迫感”降下来，给自己一个冷静的判断空间。
有些细心的读者会问：为什么会有人打来电话？其实原因多种多样。可能是账户被锁定警告，也可能是活动促销信息错投，亦或是单纯的号码错拨。不过无论原因如何，核心原则是一致的：不在电话中暴露任何敏感信息，遇到疑点时优先通过官方渠道确认。对比两家银行的来电场景时，你会发现官方来电往往与账户交易、风控、账户变更等情景相连；而骗子来电则往往制造紧迫感和“急需你配合”的情绪压力。
为了让对话更顺畅，很多人会在接到电话后选择先记录再处理。一个实用的小技巧是用另一部手机或设备打开银行APP，边通话边查看相关页面，看看官方通知里是否真的有你需要的指引。你也可以把来电号码截图，留作证据。接触诈骗分子时，越是冷静，越容易看清对方的套路。
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在学习辨别来电真伪的同时，也要建立起日常的安全习惯。比如开启两步验证、为信用卡设定短信提醒、在银行APP里开启“未知设备提醒”和“交易地理定位”等安全功能；如遇跨地区大额交易，银行往往会通过多重验证来确保安全，但前提是你要在官方渠道确认交易原因。若你常常接到陌生电话，考虑将来电识别接入你常用的通讯录，让系统标注陌生来电的概率，并对高风险号码进行拦截。
关于信息来源方面，本文整合了公开报道、银行官方公告以及安全机构的常识性说明，涉及多个银行的来电防骗经验与策略。你不妨把这些要点记在心里，在日常生活中逐步建立起一套属于自己的应对流程。很多读者在网络上也分享了自己的实战案例：有的被骗走少量资金，有的则成功避免损失；无论结果如何，核心都是在第一时间保持冷静、在官方渠道核实后再行动。
最后，用一个脑筋急转弯式的提问来收尾：当一个电话自称来自银行，要求你进行“授权操作”时，真正的自我保护动作究竟应该是哪一步？谜底就藏在你下一次来电时揭晓——你会先挂断，还是先拨官方号码核实？