在申请贷款或信用卡前，先把常见的硬性条件和软性条件搞清楚。下面整理的是市场上常见的规定条件，涉及年龄、身份、征信、收入、负债、职业等要点。
据综合自10篇以上公开信息的要点，申请者通常需要满足以下要点：年龄通常在18岁以上，具有有效身份证件，居住信息稳定，且具备合法居住资格；不同银行对年龄的上限可能略有差异，但大体在65岁左右的申卡人更常见。若涉及贷款，年龄下限可能更严格，实际以银行公告为准。
征信与信用记录是核心。几乎所有银行在审批信用卡和小额贷款时都会查看个人信用报告，若最近有逾期、欠款未清、异常还款记录，审批通过概率会显著下降。银行通常要求征信报告在近6到24个月内无重大不良记录，且近12个月内无多笔逾期。
收入与工作稳定性。要么是稳定的工资性收入，要么是稳定的经营性收入。常见材料包括工资流水、近3个月或6个月的银行流水、工作单位证明、在职证明、个体经营者需提供最近6个月的经营流水与纳税凭证等。
负债与月供压力。银行会评估你的负债率和月供负担，若名下已有多张信用卡或房贷、车贷等，可能会影响新增额度。不同产品对负债率的容忍度不同，一般对于月普等产品，负债率在40%以内更易通过。
居住与社保公积金。稳定的居住地址和持续缴纳社保、公积金能提升审批通过率。某些城市对无房或无房贷人群也会给予更高的关注度，但前提仍是综合条件达标。
职业与教育背景。全职员工、国企、事业单位、外企等雇佣类型通常更易获得较大额度；自由职业、个体经营者也有通过案例，但通常需要更多材料，如税单、经营场景证明、银行卡流水等。
资产与抵押物的影响。某些贷款或信用卡产品会看重资产状况，如自有房产、车产、存款余额、理财投资等。对于信用卡，通常不要求担保、但高端信用卡或特定联名卡可能要求资产证明。
申请材料清单。普遍需要：身份证、户口簿或居住证、工作单位信息、在职证明、收入证明（工资单、银行流水、税单、个人所得税完税证明等）、银行账户信息、征信授权、近期大额交易说明、居住证明、社保公积金缴纳凭证等。
线上申请与线下提交的差异。线上申请方便快捷，通常会在系统内提交电子版材料，部分情况需要线下面签；线下则可直接在网点提交纸质材料，现场沟通可能提升通过率，现场也更容易解释特殊情况。
信审进度与拒信原因。常见拒绝原因包括征信存在逾期、收入不足、负债率过高、工作单位不稳定、银行对行业风险的看法等。若遇拒绝，可以在一段时间后再申请，或者通过提升收入、降低负债等方式改善条件。
提升通过率的小贴士。保持征信良好、避免近期多头申请、准备完整材料、选择与自己情况匹配的产品、充分展示稳定收入与资产证据、适时进行预审核咨询等。部分银行还会给出不同产品的专属入口，选择与自己实际情况匹配的更容易。
不同银行、不同产品的规定会有差异。虽然大体框架相似，但具体年龄上限、最低收入、资产要求、工作年限、学历、居住地区等会因银行、产品而异。申请前最好先进行预评估，确认最符合自己情况的产品。
据多家公开来源的综合信息，参考自10家以上银行及金融机构的公开信息，包括招商银行、工商银行、建设银行、农业银行、平安银行、兴业银行、广发银行、中信银行、浦发银行、交通银行等，以及其他地方性银行和小额贷款平台的申请条件要点。信息来自银行官方公告、信用卡申请指南、财经媒体报道与消费者服务平台的整理汇总。
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谜题来了：到底是什么最决定你能不能通过？是征信中的一笔逾期？是稳定的月收入？还是你银行流水中的一串数字？也许答案藏在你没有注意的细节里——你愿意猜猜真正的关键是什么吗？