月黑风高夜，账单催命时。各位“负”可敌国的小伙伴们，每个月总有那么几天，看着那鲜红的信用卡账单，感觉人生就像一个巨大的茶几，上面摆满了杯具（悲剧）。这时候，手机“叮”地一声，招行App发来一条推送：“您的e招贷额度已更新，利率优惠，随借随还！” 哎哟我去，这不就是瞌睡来了送枕头，沙漠里碰见了冰阔落吗？一个大胆的想法，就像春天的小草，biu~地一下就从心里冒了出来：我能用这e招贷的钱，去把那要命的信用卡账单给平了吗？
打住！先别急着点击“立即申请”，你这个想法很危险，但不得不说，也很“刑”，很有判头！这个问题，简直是当代年轻人的“灵魂拷问”之一。理论上，银行的大门上挂着一块金字招牌，上书八个大字：“专款专用，合规用款”。e招贷，全称是招商银行个人消费信用贷款，听听这名字，“消费”两个字看见没？银行给你这笔钱，是希望你拿去装修、买车、旅游、剁手买个新手机，甚至是报个班提升一下自己，总之，就是促进消费，拉动GDP。而拿去还信用卡，这在银行的规则书里，属于“以贷还贷”的禁区，是红线，是雷池，谁碰谁“芭比Q”。
银行客服小姐姐会用最甜美的声音告诉你：“亲，e招贷的资金是不可以用于投资、购房以及偿还贷款等非消费领域的哦~” 翻译一下就是：想得美！这就像你妈给你钱让你去买学习资料，结果你转头就去网吧充了Q币，你猜猜会不会有一场“男女混合双打”在等着你？银行就是那个时刻准备着拿起鸡毛掸子的“妈”，一旦发现你把“学习资料费”挪作他用，后果可是相当酸爽的。
但是！咱们是谁？是身经百战、在规则边缘大鹏展翅的冲浪选手！官方说不行，那有没有什么“骚操作”可以曲线救国呢？网上各路大神纷纷献计，操作流程听起来简直比谍战片还刺激。核心思路就一个：不能让银行直接看出来这笔钱的最终流向是你的信用卡。e招贷的钱，申请下来是直接打到你本人的招行储蓄卡里的。如果你前脚刚到账，后脚就直接从这张储蓄卡还了本行的信用卡，那简直就是在银行的风控系统面前裸奔，系统后台的警报估计会当场拉响，红灯闪得跟迪斯科舞厅似的。风控小哥一看数据，好家伙，左手倒右手，搁这儿玩“资金体内循环”呢？
所以，民间智慧就诞生了。比如，最常见的操作是“资金过桥”。把e招贷的钱从招行储蓄卡里提出来，转到你另外一个银行的储蓄卡，比如工行、建行什么的。让这笔钱在外面“旅游”一圈，然后再从那张“旅游”回来的卡里，去还招行的信用卡。这听起来是不是天衣无缝？或者更有甚者，把钱转到微信、支付宝，然后在里面放几天，再提现到别的卡，或者干脆直接用零钱通还款。更有大神级别的操作，是把钱转给信得过的家人朋友，让他们再转回给你，制造出一种“非贷款资金”的假象。这一套操作下来，感觉自己都快成金融界的“碟中谍”了。
你以为这样就万事大吉，可以高枕无忧了吗？Too young, too simple！你以为银行的风控部门都是吃干饭的吗？人家背后是大数据、是人工智能，是能把你祖上三代消费习惯都扒拉出来的“天网”。短时间内的大额资金快进快出，尤其是从贷款账户出来，经过一两个中间账户又迅速回到本行信用卡账户，这种清晰的路径在系统眼里，就跟黑夜里的萤火虫一样，那么鲜明，那么出众。银行可能会暂时没空理你，但你已经被打上了一个“高风险客户”的小标签，默默躺在它的观察名单里了。
一旦银行开始“秋后算账”，那可不是闹着玩的。轻则，客服给你来个“温馨提示”电话，旁敲侧击地问你这笔钱花哪儿了，让你提供消费凭证，比如发票、合同啥的。你说你买了台82年的电视机，发票呢？丢了。你说你去夏威夷游了个泳，消费记录呢？删了。这种理由，你觉得银行信吗？重则，银行会直接判定你违规用款，要求你立刻！马上！全额还清e招贷的本金和利息！没错，就是让你“一夜回到解放前”，本来是想缓解压力，结果直接给你压力拉满，惊不惊喜？意不意外？更严重的是，这事儿还可能上你的征信报告，留下一笔不那么光彩的记录，以后再想从银行借钱，那可就难于上青天了。
而且咱们再来算一笔经济账。e招贷的年化利率虽然看起来比信用卡分期有时候要低那么一丢丢，但它可是从你借款的第一天就开始算利息的。而信用卡呢？它有一个最宝贵的“免息期”，短则20几天，长则50几天。如果你能在免息期内全额还款，那可是“白嫖”银行的钱啊，一分钱利息都不用出。你用一笔要付利息的贷款，去还一笔本来可能不用付利息的账单，这笔买卖真的划算吗？除非你的信用卡已经逾期，或者账单金额巨大，你确定自己无论如何都还不上了，必须做分期或者最低还款，那这时候，对比一下e招贷的利率和信用卡分期的手续费率，哪个低用哪个，才算是“人间清醒”。
说到这里，是不是感觉脑子嗡嗡的， juggling all these debts is exhausting。有时候真想找个地方放松一下，搞点零花钱回回血。说起来，我前两天发现个好地方，要是你玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink，就当是给自己紧张的财务生活找个小乐子吧。好了，说回我们的财务大戏。所以，e招贷还信用卡这事，就像是在悬崖边上跳探戈，看起来很酷，但一步踩空，下面就是万丈深渊。银行提供了工具，但工具怎么用，规则写得明明白白。
这就像你拿到了一把削铁如泥的宝剑，银行希望你用它来切菜、削水果，结果你非要拿它来剔牙，不仅危险，还容易崩了牙。说到底，银行和我们之间，永远是一场“道高一尺魔高一丈”的博弈。银行不断升级风控系统，我们则在规则的缝隙里寻找生存空间。但无论如何，保持良好的信用记录，才是我们在金融世界里最硬的“通行证”。过度依赖“以贷还贷”的模式，只会让自己的债务雪球越滚越大，最终被压得喘不过气来。所以，在点击“申请”按钮之前，不妨先摸摸自己的钱包，问问自己的内心：是真的需要，还只是想走个捷径？
所以，招行的e招贷到底能不能用来还信用卡呢？其实答案就像薛定谔的猫，在你被银行发现之前，它处于一种“既可以又不可以”的叠加状态。那么问题来了，假如你现在已经把e招贷的钱借了出来，它就静静地躺在你的储蓄卡里，而明天就是信用卡最后的还款日，你会……咦？你的手机怎么没电自动关机了？