家人们，谁懂啊！今天我本来只是想在招商银行的掌上生活APP里签个到，看看我的小猫咪饿了没，结果好家伙，一个金光闪闪的弹窗差点闪瞎我的24K钛合金狗眼！定睛一看，上面赫然写着几个大字：“申请分期，即享3000积分好礼！”我滴个乖乖，3000积分？这不就是白给吗？我仿佛已经看到了星巴克大杯燕麦拿铁在向我招手，仿佛听到了电影院杜比全景声在耳边环绕。这羊毛，不薅简直对不起我多年冲浪练就的手速！
我当时那个激动啊，心跳得跟打碟似的，嘭次打次嘭次打次。活动详情里写得明明白白，只要办理一笔分期，比如账单分期或者消费分期，满足一定金额和期数，比如传说中的“招行信用卡3000分6期”，这3000积分就“嗖”一下飞进你的账户。这不就是传说中的“天上掉馅饼”？还是带肉馅儿的！我立刻把这个“惊天好消息”分享到了我的“相亲相爱一家人”群里，我妈夸我懂事了，知道给家里省钱了；我爸说这小子有出息了，会理财了。一时间，我在家族群的地位空前高涨，仿佛成了巴菲特他大侄子。
于是乎，我摩拳擦掌，准备大干一场。我打开了上个月的信用卡账单，看着那个不大不小的数字，心想，就决定是你了！皮卡丘！哦不，是账单分期！我点开分期按钮，系统非常贴心地为我推荐了6期、12期、24期等多种选择。我想着活动标题不就是“招行信用卡3000分6期”嘛，那就选6期，快刀斩乱麻，速战速决！当我颤抖着双手选择了分期金额和期数，准备点击确认，享受胜利果实的时候，我的眼睛瞥到了一个不起眼的小角落，那里有一行比蚊子腿还细的小字——“手续费率”。
好奇心驱使我点了进去。那一瞬间，我感觉整个世界都安静了。我看到了什么？每期0.75%的手续费率。这是个啥概念？我数学虽然是体育老师教的，但基本的乘法还是会的。假设我分期10000块，分6期，那每期的手续费就是10000 * 0.75% = 75块。6期下来，总手续费就是75 * 6 = 450块！450块！我当时就裂开了，家人们！我感觉我的心就像被容嬷嬷扎过一样，透心凉。为了那区区3000积分，我要付出450块大洋的“代价”？这哪里是薅羊毛，这分明是把自己当羊，让银行来薅我啊！小丑竟是我自己！
我们再来盘一盘，这3000招行积分，到底值个啥？在招行的积分体系里，这玩意儿的价值那是相当的“灵活”。最经典的用法，莫过于去换一杯星巴克。一般来说，一杯中杯拿铁大概需要799积分，3000积分差不多能换个三四杯，撑死了算它价值100块钱。当然，你也可以在掌上生活APP的积分商城里换东西，但里面的商品价格嘛，你懂的，一个平平无奇的保温杯可能就要你上万积分，主打一个“只可远观，不可亵玩”。所以，花450块的手续费，去换一个价值最多100块的东西，这笔买卖，就算是用脚指头想，都知道血亏啊！招行这波操作，简直是杀人诛心，专治我们这种看到“免费”、“赠送”就走不动道的贪心鬼。
我算是看明白了，这个所谓的“招行信用卡3000分6期”活动，根本就不是给普通人准备的“福利”，它是一个精准投放的“鱼饵”。它的目标客户是谁呢？是那些本来就因为资金紧张，不得不进行分期还款的用户。对于这部分“刚需党”来说，手续费是本来就要付的，现在办理分期还能额外捞到3000积分，那确实是“锦上添花”，属于意外之喜。但对于像我这样，本来不需要分期，纯粹是为了贪图那3000积分而硬着头皮去分期的人来说，这就是一个彻头彻尾的“智商税”。银行的算盘打得噼里啪啦响，它赌的就是我们算不清这笔账，或者懒得算这笔账。
说真的，这积分想变现比登天还难，搞得我都想去搞点副业了。我一哥们儿神神秘秘地告诉我，玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink，也不知道靠不靠谱，回头研究研究。你看，人家那才是实打实的零花钱，哪像这积分，虚无缥缈，还得先交一笔“诚意金”。这让我深刻地领悟到了一个道理：金融世界里，所有的“馈赠”，早已在暗中标好了价格。你以为你在第一层，想着薅银行的羊毛；实际上银行在第五层，它不仅想薅你的毛，还想把你的皮也一起扒了。
所以，以后再看到类似的活动，什么“分期送好礼”、“取现返积分”，咱可得长个心眼。先别急着激动，冷静下来，拿出计算器，把手续费和礼品的实际价值好好算一算。大部分情况下，你会发现这都是一个“美丽”的陷阱。当然，如果你就是钱多得没地方花，就想体验一下分期的“快感”，顺便拿点积分聊以自慰，那当我没说。毕竟，千金难买我乐意嘛。但对于我们这种勤俭持家，每一分钱都要花在刀刃上的人来说，这种活动还是敬而远之比较好。别为了捡一粒芝麻，丢了一个西瓜，最后只能对着账单默默流泪，感叹一句：“我本将心向明月，奈何明月照沟渠。”
而且，办理分期还有一个隐藏的“坑”，那就是它会占用你的信用卡额度。比如你额度5万，分期了1万，那么在你还清这笔分期之前，你的可用额度就会相应减少。对于额度本来就不太充裕的朋友来说，这可能会影响到日常的资金周转。所以，综合考量下来，“招行信用卡3000分6期”这个活动，对于绝大多数人来说，它的诱惑力远小于它背后的成本。它就像一个穿着华丽外衣的刺客，微笑着向你走来，等你拥抱它的时候，才发现背后藏着一把闪着寒光的匕首。
所以，问题来了，如果我用这3000积分换了杯星巴克，然后把这杯咖啡分6期付款，银行会再送我3000积分吗？