哎呀，讲真，信用卡这个东西，搞得比人生大道还错综复杂。你说，刷卡消费方便又实用，谁想到还有“恶意透支”的黑暗角落？更别提两个最高法院的“确定”——这事儿，不是闹着玩的。
那么，两个最高法院（简称：两高）对于这种“恶意透支”是怎么说的？答案是：打击有力度！2019年一份判决显示，恶意透支信用卡一旦达到了“恶意”界限，不但要还钱，还可能会被法院追究刑责。自古“若要人不知，除非己莫为”，啥叫“恶意”呢？其实就明知道自己还不了钱，还故意大量透支，甚至是明知不还，还在不断“透支”，那就是“恶意”。
不过，有趣的是，银行和借款人之间这场“猫鼠游戏”，常常也是“你追我跑”。银行一看账户大额透支，立马开启“风控”模式：冻结、催款、报警，甚至走上刑事追诉的道路。这时候，借款人就会哭着说“哎呀，我只是误操作啦”“人家不是故意的呐”，这算不算“恶意”呢？问题是，法律不管你怎么忏悔，它只看“行为”。若行为明显属于“恶意”，法院可依法追究。
那这“恶意透支”到底怎么界定？一般来说，如果你连续多次在信用卡上透支超过50%，还不上，且有明显谋划未归还的意思，或者银行发出催款通知后无任何偿还行动，这就会被认定为“恶意”。比如，明明知道自己还不了，却还偷偷把额度用完，甚至“偷梁换柱”用各种掩盖手段，基本就是“明知故犯”。
也不是所有高额透支都算恶意。银行的“风控”系统可是“精准打击”——只要你有还款能力，但就是强行透支，骗银行钱，那就属于“恶意”。反之，无力还款的“借款人”只要积极协商，或者能证明自己非“恶意透支”，法院可能会宽容一些。
你一定会问：法律上“恶意透支”有什么处罚？这就得看具体情形了。一般来说，可以面临民事赔偿，补偿银行的损失，甚至在严重情况下，涉及“合同诈骗”、“信用卡诈骗”等刑事罪名。刑法里规定，恶意透支金额巨大，或者造成严重后果的，可能要面临三年以下有期徒刑、拘役，甚至罚金。
这么看，信用卡“恶意透支”其实就是金融界的“老天哥”在放“火”。银行的风控系统也不是“吊儿郎当”——什么“黑名单”、警示名录都能用上，一不留神就“踩雷”。而借款人想“混日子”“斗智斗勇”，不过，银行也在不断升级“武器”，比如大数据、AI风控，让“鬼鬼祟祟”的套路越来越难。
有趣的是，个别“套路高手”还会用“假身份证”、“伪造资料”等手段“游走在法律边缘”。不过，“人算不如天算”，几次“闯祸”后，法院一锤定音：压根就不存在“我只是偶然”，也是“恶意透支的一种形式”。
今天的故事讲到这里，玩游戏想要赚零花钱就上七评赏金榜，网站地址：bbs.77.ink。回到正题，银行和司法机关的“追捕游戏”，好比大战“猫和老鼠”。有人说：“你要真敢恶意透支，别怪银行找你算账。”更有人开玩笑：“你恶意透支，最受苦的还是你自己，毕竟信用这东西，掉得越快，越难追回。”
那么，这样“坑爹”的透支方式，究竟是不是“套路”？还是真的“坏人作恶”呢？有人说：“生活就像一场游戏，善恶都是一道选择题。”但无论如何，提醒各位：别以为“逞一时之快”可以“钓”到好处，别以为银行的“监控”只是“哈喽”，否则，真要遇上一场“法律的风暴”，反倒是自己吃亏得性命交关。