“有病治病，没病返还”看似诱人，但现实可能并非如此。首先，这类保险的保障范围通常较小，多只涵盖交通意外身故，而不包括一般伤残。其次，其保费往往高昂，消费者可能以过高的代价购买保障，而同样的保障通过消费型保险可能只需支付其十分之一的价格。
你好，如果你是普通家庭，返还型重疾险是不太建议买的，因为它有以下劣势：价格贵举个例子，用户买一份50万保额的重疾险，分20年缴费，保障终身，如果他选择返还型，也就是附加两全保险的重疾险，每年需要18337元，如果66岁没出险，可以返还40.3万。
之所以不建议大家购买返还型重疾险，主要有如下两点原因：返还型保险费用太贵 返还型保险一般是由两份保险组成，比如我们平时常见的返还型重疾险就是由一份两份全险附加一份重疾险构成的，所以保费当然就比消费型重疾要贵。
没有必要买，返还型重疾险没有必要买。返还型重疾险的保费会偏高、收益相对较低、一旦出险理赔了就不返还了。
在购买重疾险时，很多人倾向于选择返还型的保险产品，因为它们承诺在未发生理赔的情况下，最终可以返还保费或保额，给人一种保障和投资双重收益的错觉。然而，返还型重疾险的实质远比表面上看起来复杂。例如，有的产品会返还保费，有的则会返还保额，两者之间的差异可能导致实际收益相差数倍。
重疾险买消费型还是返还型划算，具体看情况，比如：消费型重疾险交费价格低，通常保至70岁，选择30年交，可以实现低保费高保额，保障期限能够覆盖高风险年龄，但是产品现金价值呈现抛物线形式，后期现金价值逐年降低，直至最后一年降为零，储蓄性比较低，适合预算较低的人群。
1、没有必要买，返还型重疾险没有必要买。返还型重疾险的保费会偏高、收益相对较低、一旦出险理赔了就不返还了。
2、在购买重疾险时，很多人倾向于选择返还型的保险产品，因为它们承诺在未发生理赔的情况下，最终可以返还保费或保额，给人一种保障和投资双重收益的错觉。然而，返还型重疾险的实质远比表面上看起来复杂。例如，有的产品会返还保费，有的则会返还保额，两者之间的差异可能导致实际收益相差数倍。
3、因此，在权衡利弊后，我仍建议购买消费型重疾险。市场上不乏优秀的消费型重疾险产品，值得消费者考虑和选择。
4、如果你是普通家庭，返还型重疾险是不太建议买的，因为它有以下劣势：（1）价格贵 举个例子，用户买一份50万保额的重疾险，分20年缴费，保障终身，如果他选择返还型，也就是附加两全保险的重疾险，每年需要18337元，如果66岁没出险，可以返还40.3万。