1、首先，返还型保险的保障范围往往较小，很多产品只保障交通意外身故，而不包括一般伤残。这意味着，如果被保险人因非交通意外导致的伤残，可能无法获得赔付。其次，这类保险的价格通常较高，与同类保障产品相比，价格可能高出数倍。此外，购买返还型保险会占用大量的预算，导致其他必要的保险无法购买。
1、没有必要买，返还型重疾险没有必要买。返还型重疾险的保费会偏高、收益相对较低、一旦出险理赔了就不返还了。
2、返还型重疾险有什么特点？为什么不建议买？返还型重疾险的特点是在保障期间内承担风险保障，患病并符合合同约定的话才可以领取理赔金额，当出现没有理赔的情况，可确保投保人在到期后拿到一笔返还金的保险。
3、如果你是普通家庭，返还型重疾险是不太建议买的，因为它有以下劣势：（1）价格贵 举个例子，用户买一份50万保额的重疾险，分20年缴费，保障终身，如果他选择返还型，也就是附加两全保险的重疾险，每年需要18337元，如果66岁没出险，可以返还40.3万。
4、然而，理性看待，我通常不推荐返还型保险。原因在于，为了实现保障与返还的双重目标，保费通常会显著增加。例如，原本只需100元的保障成本，保险公司可能会收取200元，承诺多年后返还这额外的100元，看似免费，实则是“羊毛出在羊身上”。
5、所以如果是普通家庭，返还型重疾险不太建议买的，因为返还型重疾险的价格是比较贵的。而且，货币会随着时间的推移而贬值，比如你交了二十年的保费，这二十年里你什么都没出过，二十年后保费会退回来，但这二十年的保费比起以前就不怎么值钱了。如果你用这些钱来投资，你的财富会变得更多。
6、《出事有钱赔，没事钱还你--返还型重疾险了解下！》那么入手返还型重疾险还有必要吗？学姐下面就给你解返还型重疾险值得买吗？返还型重疾险是可以返本的，保障方面其实远不如储蓄型重疾险，此外保费也更高。不仅如此返还型重疾险也是有标准限制的，说不准能否真的领到满期金。
从保费来看：返还型重疾险的保费相对来说会更高一些，所以适合保费预算充足的人群购买。从保障力度来看：和消费型重疾险相比，返还型重疾险的保额可能会比较低，因为保险公司会考虑到返还的成本。
之所以不建议大家购买返还型重疾险，主要有如下两点原因：返还型保险费用太贵 返还型保险一般是由两份保险组成，比如我们平时常见的返还型重疾险就是由一份两份全险附加一份重疾险构成的，所以保费当然就比消费型重疾要贵。
在购买重疾险时，很多人倾向于选择返还型的保险产品，因为它们承诺在未发生理赔的情况下，最终可以返还保费或保额，给人一种保障和投资双重收益的错觉。然而，返还型重疾险的实质远比表面上看起来复杂。例如，有的产品会返还保费，有的则会返还保额，两者之间的差异可能导致实际收益相差数倍。
重疾险买消费型还是返还型划算，具体看情况，比如：消费型重疾险交费价格低，通常保至70岁，选择30年交，可以实现低保费高保额，保障期限能够覆盖高风险年龄，但是产品现金价值呈现抛物线形式，后期现金价值逐年降低，直至最后一年降为零，储蓄性比较低，适合预算较低的人群。
1、没有必要买，返还型重疾险没有必要买。返还型重疾险的保费会偏高、收益相对较低、一旦出险理赔了就不返还了。
2、在购买重疾险时，很多人倾向于选择返还型的保险产品，因为它们承诺在未发生理赔的情况下，最终可以返还保费或保额，给人一种保障和投资双重收益的错觉。然而，返还型重疾险的实质远比表面上看起来复杂。例如，有的产品会返还保费，有的则会返还保额，两者之间的差异可能导致实际收益相差数倍。
3、之所以不建议大家购买返还型重疾险，主要有如下两点原因：返还型保险费用太贵 返还型保险一般是由两份保险组成，比如我们平时常见的返还型重疾险就是由一份两份全险附加一份重疾险构成的，所以保费当然就比消费型重疾要贵。
4、因此，在权衡利弊后，我仍建议购买消费型重疾险。市场上不乏优秀的消费型重疾险产品，值得消费者考虑和选择。
5、如果你是普通家庭，返还型重疾险是不太建议买的，因为它有以下劣势：（1）价格贵 举个例子，用户买一份50万保额的重疾险，分20年缴费，保障终身，如果他选择返还型，也就是附加两全保险的重疾险，每年需要18337元，如果66岁没出险，可以返还40.3万。
首先我们要知道，相较于纯消费型的保险产品，返还型的保险产品价格是比较昂贵的。因为消费者并不是保险行业的专业人士，他们不知道支付的保费一部分保费被保险公司拿去做投资理财的，剩下的一些部分钱才会起到保障功能。一般而言，返还型的保险产品比纯消费型的保险产品贵1到2倍。
返还型保险最多坑 保险公司不会告诉你，返还型保险是最多人踩的深坑。费用超级贵、保障也一般，买的人还特别多。有病治病，没病返钱，说得好听，其实里面的套路深得很。返还型保险比普通保险贵上一倍甚至好几倍。如果我们保到70岁，69岁出险了，那么不好意思，钱不会返还了。
这是返还型保险的第一个套路，没有出险才能返还已支付保费。返还型健康险套路返还的是贬值后的钱 那第二个套路更隐晦了，返还的是贬值后的钱，哪怕70岁真的能返还已支付保费，也是四十年后的事情，并且这时候的钱已经不值钱了。
学姐经常强调，不要买返还型重疾险，不要买各种捆绑销售的保险产品，因为这些产品坑太多。但要说到最坑，一定是长期意外险。普通短期意外险，保额100万只要200块钱左右。
奶爸为什么不建议购买返还型保险，其中很大一个原因就是保险产品的保障简陋，我们买保险最主要的目的就是买保障，返保费又能怎样，出险无法获得充足的理赔才是致命的。
返还型保险弊端 返还型保险，乍看起来是这样的——有病治病，没病返钱，生病了是保障，没生病就当存钱。但是也存在很多弊端。①产品贵返还型产品往往比同等保障下的产品贵几千块，占用了大量的资金，导致我们很难买对保险。
1、没有必要买，返还型重疾险没有必要买。返还型重疾险的保费会偏高、收益相对较低、一旦出险理赔了就不返还了。
2、在购买重疾险时，很多人倾向于选择返还型的保险产品，因为它们承诺在未发生理赔的情况下，最终可以返还保费或保额，给人一种保障和投资双重收益的错觉。然而，返还型重疾险的实质远比表面上看起来复杂。例如，有的产品会返还保费，有的则会返还保额，两者之间的差异可能导致实际收益相差数倍。
3、因此，在权衡利弊后，我仍建议购买消费型重疾险。市场上不乏优秀的消费型重疾险产品，值得消费者考虑和选择。